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提早退休不必家財萬貫，粉圓妹勇敢 FIRE 窮忙 以世界為家
將人生職涯切成一半，43 歲不過是中間點，低薪、低職位、沒有家財萬貫的粉圓妹，卻在這個中間點宣布提早退休，開始走到哪、玩到哪的自在生活，她憑的究竟是什麼？
臉書上總是一臉燦笑，經常分享登山、獨旅經驗的粉圓妹，是台灣「小資版 FIRE 運動」的代表人物，今（2023）年 6 月底她才剛完成 82 天環歐之旅，跨越義大利到葡萄牙等 10 個國家，總花費含機票竟然只有台幣 12 萬元。這樣的金額，不要說是出國，即使是在國內遊玩，也會讓多數人感到拮据。
事實上，這不是粉圓妹第一次挑戰海外的低預算長途旅行，2019 年她就曾進行 56 天的西班牙朝聖之旅，當時總花費更僅有台幣 6 萬多元。許多不熟悉粉圓妹的網友曾經質疑：花這麼少的錢，是天天睡公園嗎？不過，從粉圓妹的遊記可以發現，雖然她的確節省，但吃得開心、住得舒適，絲毫沒有虧待自己。
43 歲退休卻不被看好，用時間證明人生更精采
12 年前，粉圓妹離開任職多年的保險業，當時她才 43 歲，是一般人認為應該繼續在職場打拚的年紀，但她卻選擇退休，開始過著旅居各地、攀登百岳的游牧生活。「那個年代還不流行 FIRE（財務獨立、提早退休），我媽聽到我要退休，跟我說隔壁老王 70 多歲還在工作，我沒有跟她解釋太多，而是用時間來證明。」
當時她也聽到不少耳語，例如有舊識認為她之所以退休，純粹是想偷懶。但結果證明，當初不看好她的人，還在每天上班等下班、抱怨公司、抱怨老闆，而粉圓妹靠著穩定的現金流，找回人生的主導權，不只在退休後積極圓夢，還發展出寫作、教學等斜槓，成為知名的退休理財達人。
為何粉圓妹能有勇敢退休的底氣？從小獨立的她，16 歲就離家，晚上就讀高職夜間部，白天則是在銀行當茶水小妹。高職畢業後她進入打字公司工作，雖然個子小，但她志氣卻不小，19 歲就入股公司，23 歲毛遂自薦成為分公司負責人，25 歲時又將公司出售，賺到人生第一桶金。
29 歲即打造退休計劃，用保險、基金存退休本
美中不足的是，由於當老闆的生活太過高壓，導致粉圓妹的健康出了狀況，於是她選擇回歸平淡，轉戰保險公司擔任內勤人員，領取 3 萬多元的月薪，重新當個平凡的小資女。
或許是天性愛自由，29 歲那年，她不像其他「奔三」的女孩那樣，煩惱該不該趕快找個對象嫁了，反而開始為「一個人的老後」打算。她仔細評估自己需要的退休金，並且透過購買保單將錢鎖住。
然而，粉圓妹的退休理財之路並不順遂，急於存錢的她在不懂投資的情況下跟風買股票，甚至融資開槓桿，在 2000 年股災時慘遭斷頭，負債百萬元，還因此成為卡奴。
為了還債，她嚴格控管收支，每個月存下至少一半的薪水，同時定期定額購買基金，穩紮穩打地累積自己的退休老本，並趁 2008 年金融海嘯大膽加碼，讓資產快速翻倍。
之後，粉圓妹將手上的壽險保單陸續轉換成年金險，並規劃退休後分階段提領，她預估60歲起，光是債息基金和年金險，就可以供應每個月 5 萬多元的現金流，也因此她才能安心地在 43 歲果斷離開職場，開啟嶄新的第二人生。
退休不等於坐吃等死，斜槓享樂趣與成就感
很多人問粉圓妹：「這麼早退休會不會無聊？」她認為，會有這個疑問的人，多半以為退休就等於無所事事，但她非但不無聊，反而因為有太多夢想清單，過得比退休前還忙碌。「退休不代表要坐吃等死，也不代表不再工作，你可以繼續發揮所長，為了『有趣』而工作。」
粉圓妹舉自己為例，她因為熱愛登山和旅行，又喜歡撰寫文章分享心得，因此成為登山部落客、登山用品測試員、戶外特派員，近兩年還開設戶外登山健行課程、舉辦退休規劃講座，吸引了眾多粉絲參與。粉圓妹表示，這些「工作」並不輕鬆，但因為和自己的興趣結合，不僅不會讓人覺得辛苦，還能獲得許多樂趣和成就感。
也有許多人好奇，粉圓妹這麼節省，旅行只住青年旅館、不住飯店，三餐只吃超市熟食或自己下廚，不到餐廳用餐，難道不會覺得痛苦嗎？粉圓妹不諱言，自己年輕時也曾經「匪類」（台語，指浪費、不節制），花很多錢在治裝、保養上，但為了達成提早退休和旅居世界的目標，她透過持續記帳，每年檢討、分析，找出可以刪減的花費，並且編列預算和確實執行。長久下來，她早已養成了固定的消費模式，自然不覺得痛苦。
「如果記了帳，卻不願意縮減任何花費，那記帳等於是白記。」粉圓妹點出多數理財失敗的人所犯的錯誤，那就是「不願意改變」，她也指出，記帳的重點不只是記錄數字，也在於價值觀的養成，透過數字能夠審視自己的花錢習慣，逐步調整預算，了解自己真正在乎和不可或缺的東西是什麼。
朝聖之旅後徹底斷捨離，以青旅為家不綁住自己
2019 年的西班牙朝聖之旅，讓粉圓妹體驗到自己真正需要的其實比當初想的更少，因此她執行了更徹底的「斷捨離」，將房屋退租，開啟「居無定所實驗計劃」，以台灣和世界各地青旅為家，想去哪就去哪，沒想到住宿費竟然不增反減，也讓她更加篤定不需要讓固定的居所綁住自己。
粉圓妹也從沒想過要買房，雖然有不少人認為，年紀大的人租房子不容易，但她認為，只要保持健康的體態和充足的體力，持續住在青旅並不是問題。她也早已規劃好，等將來玩不動了，就會入住養生村，相關費用她已經準備好，也預計未來將財產交付信託，因此完全不擔心老後沒人照顧。
長時間一個人生活，不覺得孤單嗎？粉圓妹大方地表示，她很樂於跟自己相處，有同伴的時候，因為需要處處顧慮對方，反而更不自由。她也不認為獨旅的人一定會孤單，「只要願意放開心胸，旅途上遇到的每個人都可以是你的夥伴！」。
粉圓妹
20 多歲靠吃止痛藥才能走路，41 歲頓悟愛上運動，43 歲退休展開新人生，攀登台灣 52 座百岳，2019 年長征西班牙朝聖之路健行 800 公里，2023 年環歐 82 天健行 1,293 公里，50+ 過著「居無定所」旅遊生活，騎單車凸全台灣，以世界為家。
提早退休必備 3 力(立)
1. 體力
提早退休代表沒有收入的時間比一般人更長，如果沒有健康的身體，可能會產生許多意想不到的醫療花費，侵蝕掉退休金。若沒有足夠的體力，也無法隨心所欲地從事各項活動，會讓漫長的退休歲月變得空虛，甚至比退休前更不開心。
2. 能力
沒有家財萬貫又想提早退休，就要有足夠能力安排不須花大錢的退休活動，例如自行查找資料、預訂便宜的機票與住宿地點。像粉圓妹不會外文，但出國前會做足功課和製作詳細的旅行企劃書，並且善用各種手機 App，自行找路和查詢交通時刻，出國時就算沒人幫忙也能一路順暢。
3. 獨立
若是 50 歲前就退休，身邊的親友多半還在工作，這時不論是旅遊或參加課程，想找到可以隨時和自己同行的夥伴並不容易，因此必須培養獨立的習慣，去哪都能「不求人」，才能盡情享受退休時光。
新書介紹
《 29 歲開始做 43 歲提早退休：用窮酸皮夾不追求表面富有，拿到退休入場券！》
低學歷、低職位、低薪資、沒有富爸爸，曾因金融海嘯負債變卡奴，看似「人生失敗組」的粉圓妹，卻在 43 歲勇敢 Fire 老闆。12 年過去，不但沒有錢不夠用的問題，還過著游牧世界的逍遙生活，她用行動告訴所有人：「不用家財萬貫，也可以提早退休。」
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（圖片提供：粉圓妹 / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
