（撰文：艾蜜莉）

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退休後被動收入達6萬元，如何做好財務規劃？

最近有位計劃明年退休的讀者來訊，該讀者退休後的月收入來源有房屋租金與年金，共約5萬元；股票投資以金融股為主，總額約600萬元，今年股息收入約20萬元；尚有400萬元現金。該讀者主要想詢問我對其退休後的財務規劃有何建議，以及手上現金應如何配置？

其實該讀者退休後的資產配置相當不錯，已具有穩健的被動收入，若想增強資產配置，可考慮定期定額投資ETF。因為該讀者已擁有金融股，且將要退休，我認為定期定額可以高股息ETF作為首選，如元大高股息(0056)、國泰永續高股息(00878)等，但進行任何投資前，務必先做好基本研究，了解其選股邏輯後，再做決策。

假設該讀者退休後每月的生活費需3萬元，被動收入總額約6.6萬元，收入扣除生活費後約3.6萬元可全數定期定額投入ETF，現金部分則可採用「艾蜜莉定存股SOP」策略，購買價格為「合理價」且殖利率4%以上的好公司。操作說明如下：

 

策略1：依景氣燈號變化投資高股息ETF

當景氣燈號為綠燈或綠燈以下，在景氣較差時，可以規劃5年期逐步投入，並在市場出現大幅下跌時陸續加碼；當景氣燈號連續藍燈時，可以考慮2～3年期的定期定額，此時可以投入較多資金。基本原則為「景氣較差時，投入時間縮短；景氣好轉時，投入時間拉長」，重點是要分散投資，在紅黃燈或紅燈時進行減碼，等待綠燈以下或連續藍燈時重新配置。

 

策略2：用合理價買進殖利率4%好股票

以該讀者為例，他可以利用400萬元的現金，購買價格為「合理價」且殖利率4%以上的好公司，在合理價格時買入，降價時分批賣出，可有效賺取價差，但最好選擇3檔以上個股，以增加投資組合的多樣性，有效分散風險。

綜合以上兩種方式，該讀者即可同時享有穩健的被動收入，並當好公司出現好價格時，進一步增加資產。定期定額的方式可確保資金逐步進場，而定存股策略則提供主動投資的機會。

另外，若有時間研究美股，也可考慮將一部分資金投入美股ETF，以實現更全面的資產配置，配置比例可根據個人風險偏好進行調整。

雖然本期專欄以該讀者的財務狀況為例，但其實不論資產多寡，每個人都能依據自己的風險偏好進行調整。

 

（圖：ShutterStock 僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上）

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