美國年輕世代在學貸、就業市場與通膨三重壓力下，信用分數明顯下滑，金融健康亮紅燈，消費金融相關產業動態受到波及。

美國消費金融生態近年面臨劇烈變動，尤其是以Z世代（Gen Z）為代表的年輕消費族群，其信用分數出現明顯惡化。根據FICO最新報告，全美信用分數平均下滑2點至715，但Gen Z平均分數跌幅達3點，降至676，創近年最大代際落差。此一趨勢牽動美國消費金融體系、零售產業與信用商品供給方的策略調整。

在背景脈絡方面，自2020年新冠疫情爆發以來，美國聯邦政府一度暫停學貸償還，給予學生貸款族喘息空間。但隨著拜登政府提供的一周年寬限期於2024年10月結束，以及近日川普政府重啟學貸追討，約530萬名違約者恐面臨工資扣押與退稅被補扣，學貸壓力直接反映在信用分數上。FICO報告揭露，34%的Gen Z有學貸在身，遠高於全體人口的17%。此舉構成青年信用分數持續下修的主因。

信用分數下跌直擊消費金融核心，影響青年獲取車貸、房貸、保險及信用卡等各類金融服務的條件與成本。消費行為受限也反向衝擊零售巨擘如Walmart (WMT)、Amazon (AMZN)及百貨公司Kohl’s (KSS)。近期Citi Research專家指出，百貨公司下半年面臨消費動能挑戰，但網路銷售流量表現改善，對於消費信心回升持審慎樂觀；同時Walmart也因審查第三方賣家鬆散而陷入假貨問題，進一步影響市場信任及消費金融週邊ETF如Vanguard Consumer Staples Index Fund (VDC)的表現。

面對信用分數低落的困境，專家建議青年消費者應主動關注自身信用狀況、維持即時繳款習慣、理性管理信用額度，避免新增不必要債務，透過良好信用行為持續改善分數。同時，金融科技平台如Experian、Credit Karma等亦鼓勵用戶定期檢視並規劃信用提升策略，強調分數雖重要但不該影響個人信心。

然而，金融業者、零售商與信用機構都面臨青年消費金融動能疲弱，以及就業市場與學貸政策走向不確定的雙重風險。是否能激發青年消費者重建信用、回補消費動能，恐決定未來美國消費金融產業的成敗。展望未來，除政策調整外，年輕族群的信用改善與金融教育將是重塑消費金融生態的關鍵課題。

點擊下方連結，開啟「美股K線APP」，獲得更多美股即時資訊喔！
https://www.cmoney.tw/r/56/9hlg37

免責宣言
本網站所提供資訊僅供參考，並無任何推介買賣之意，投資人應自行承擔交易風險。