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在接收遺產時，如何確保其不被配偶分享，是許多投資人關心的問題。尤其在亞利桑那州這樣的共同財產州，這一問題更為重要。根據法律，婚前取得的財產，以及婚姻期間獲得的遺產和禮物，均屬於個人財產。然而，為了確保這些財產不被混同於共同資產，投資人需要謹慎管理。
避免資產混同，保持遺產獨立
在管理遺產時，應避免將其與配偶的財務資產混同。例如，將遺產單獨存入以自己名義開設的經紀賬戶，而非與配偶共同持有的賬戶。若對美股有信心，亦可考慮將部分遺產投資於追蹤股市的共同基金或交易所交易基金，像是標普500指數(SPX)或Vanguard Total Stock Market ETF(VTI)。
退休金與共同財產的界線
在亞利桑那州，婚姻期間取得的所有資產，包括401(k)賬戶中的貢獻及其增值，均視為共同財產。因此，投資人應謹慎考慮是否將遺產投入退休金賬戶，避免在離婚時出現資產分割的爭議。401(k)賬戶通常透過合格的國內關係命令(QDRO)進行分割，而IRA則可能面臨配偶主張共同財產權益的風險。
選擇合適的受益人，避免未來爭議
根據美國勞工部的規定，在大多數401(k)計畫中，若參與者在領取福利前過世，生存配偶將自動成為受益人。然而，若想指定其他受益人，配偶必須簽署經公證或計畫代表見證的放棄書。因此，投資人應在計畫中更新婚姻狀況，並小心選擇受益人，以避免未來可能的法律糾紛。
管理IRA的共同財產風險
即使IRA以個人名義持有，配偶仍可能主張其共同財產的權益。通常，前配偶的共同財產權益可透過保管人間的轉移，轉至其個人IRA，而不會對IRA持有者產生所得稅影響。因此，投資人應謹慎管理IRA資產，確保其在法律框架內得到有效保護。
祝願您在投資與婚姻中獲得長久的幸福。
