美銀(Bank of America)等重磅機構推出創新計畫，瞄準超高資產客戶對私募及另類投資崛起新需求，助台灣投資人看見全球財富管理新方向。

近年來全球財富管理市場正在發生顯著變化，美國銀行(Bank of America, BAC)及其旗下美林(Merrill Wealth Management)與私人銀行攜手推出「Alts Expanded Access Program」，首度將原本僅機構可參與的限定私募基金、另類資產策略全面開放給超高淨值人士（UHNW），條件為淨資產逾5,000萬美元的客戶即可參與，預計將於2025年秋季正式上路。

此一舉措背景源自資產組合多元化與獲利來源分散化的迫切性。在股債波動加劇、市場面臨不確定挑戰的環境下，傳統投資工具已無法滿足超高端客戶日益多元的需求。根據美銀研究報告，美國高淨值族群現已將資產配比中有17%投入另類類型，且超過九成表示未來將持續加碼。Mark Sutterlin，美銀與美林另類投資部門主管強調，「我們看到愈來愈多富裕客戶，跳脫過去僅仰賴股票、債券的框架，希望經由非傳統投資方案實現資產世代傳承與增值。」

更值得關注的是，這波另類投資浪潮並非短期現象。Premium Access Strategies過去不到三年，管理資產已突破600億美元，顯示財富領域擴張速度遠超過典型公募基金。該新計畫將由理財顧問協助解讀策略內容，而最終選擇權仍屬於客戶自身，符合高度客製化和獨立決策的潮流。

從銀行業獲利結構看，近期BAC第二季財報顯示，手續費及管理費收入穩定提升，也反映低利率及市場環境不佳下，另類投資方案正成為多數銀行強化財富管理競爭力的利器。分析師對BAC今年後續表現維持正面評價，預期新方案能延續過去「比市場預期佳」的趨勢，持續鞏固其超高端客戶群市占。

然而，亦有專家提醒，另類與私募資產雖有分散風險的優勢，但流動性較低、資訊透明度有限，投資人需審慎評估風險與報酬，不宜盲目跟風。未來，隨著資產管理技術精進與資訊公開，財富管理市場勢必更加精緻分級。台灣亦可自美國經驗參考，提升高淨值財富服務層次。

展望未來，隨金融科技、AI決策工具勢力增強，銀行和客戶對另類資產的風險掌控將更精密。美國高端財富管理的創新模式，預料將加速全球資產管理格局的升級轉型，台灣業者與投資人亦應密切關注潮流，提前布局新一輪的財富增長機遇。

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