儘管美國百萬年薪族占極少數，卻有逾六成持續背負信用卡債，通膨、醫療開銷及生活習慣造成財務壓力，財務管理與預防債務惡化成為高收入族群重要課題。

在高收入族群的想像中，財務自由往往與高薪劃上等號，然而最新BHG Financial調查卻打破這一迷思：62%年收入超過30萬美元的美國人持續累積信用卡債務。美國人口普查資料顯示，這群年薪破30萬美元的菁英僅占全人口2%，而25萬美元以上的家庭也不過佔10%。但即便如此，財務風險及債務問題依然普遍存在。進一步分析原因，最大元兇之一是「生活膨脹」：隨收入提升，住房、汽車、旅遊等消費同步成長，帶來更高稅賦、房貸與社交壓力，令支出急速升高。加上美國信用卡普及與輕易取得，自然成為高薪一族應急或消費的便捷工具。另一方面，通膨壓力與突發開銷也是債務加劇的重要因素。聯邦儲備局數據顯示，23%成年人去年因醫療支出面臨重大未預期支出，15%-18%承擔醫療債務。即便有保險，手術如骨科治療平均需自付2700至3200美元，隨著醫療費用年年上漲，高收入者也難逃資金壓力。去年7月美聯社調查發現逾半美國人對於食品價格焦慮，僅14%表示完全不在意。市場波動亦對資產帶來不可忽視的衝擊。2020年疫情初期股市重挫，家庭資產中位數損失1750美元，平均損失超過3萬美元，資本縮水甚至迫使高薪族動用信用卡或儲蓄應急，投入教育、房屋改裝或旅遊等規劃被迫中斷。財務風險指標之一是債務/收入比（DTI）超過35%，以及信用卡利用率超過30%，將影響信用分數並墊高利率成本，高收入者若同時踩兩條紅線，面臨再融資、整合債務等選項將更為有限。整合高息債務為低利個人貸款是改善方案之一，但僅靠合併債務並不足以徹底解決。除了精確建立預算、減少不必要開支，定期補充緊急備用金、抗拒生活膨脹誘惑才是維持財務健康的根本。美國高收入族因此必須正視潛藏的債務危機，調整資產配置策略，才能免於財富自由泡沫化，真正邁向長期穩健的經濟生活。

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