發表
我的網誌
年收不到 50 萬、存款只有 20 萬，接案工作還不穩定，真的有可能買房、存退休金嗎？本集《錢來我家》(播出時間：2025 年 6 月 5 日)理財顧問小印教你如何用「公司帳戶＋個人薪轉制」打造穩定金流，並以建立緊急預備金，分階段實現買房夢。
年薪 50 萬想買房，有可能嗎？
Sunny 是 28 歲的電影製片，目前和室友合租老屋，雖然租金便宜但環境老舊，想搬家又覺得台北房租很貴，又因為接案工作收入不穩定，不曉得該如何規劃買房，才能讓自己的夢想實現，現在她年收約 50 萬，每年支出約 44 萬，其中 30% 固定支出、60% 變動支出，存款約 20 萬，理財顧問小印建議，她要準備 2 成頭期款 400 萬，以她儲蓄的速度，要 100 年才能存到頭期款，再來房貸的部分如果以年利率 2.54% 計算，兩千萬的房子每月大概要繳 6 萬 3，已經遠遠超過她的收入。
自由工作者存退休金更辛苦？
在財務目標的列表中，退休金同樣重要，Sunny 預計 60 歲退休，如果活到 90 歲她現在就要開始準備退休金，退休金分成 3 個層級：社會保險、職業退休金和存款，自由工作者在社會保險的部分，常要透過公會加上勞保，本身也要負擔比一班上班族還多，職業退休金也沒有雇主提撥 6%，這部分也要自己準備，理財顧問小印建議，如果收入沒有比上班族多 2 倍，就要再想辦法提高自己的收入。
存退休金、買房，該提高多少收入？
Sunny 希望的退休金是每月 5 萬，以通膨 2% 計算，她的退休金至少要大概 9 萬 6，還有額外的退休旅費每年約 10 萬，再來房子部分，除了頭期款 400 萬，還要含 200 萬的裝潢、家具等費用，以及 1,600 萬的貸款，根據計算她兩年後收入要達到 8.8 萬，然後每 10 年增加 4 萬，才能讓她這輩子不用為錢擔心，而這兩年她就要去學習新的工作技能，提升她的工作能力。
提高收入+定期定額，實現買房夢！
2 年後 Sunny 提升工作能力，所增加的收入，理財顧問小印建議，每月 4.8 萬她要拿去定期定額投資，12 年後到買房子之前每月要投入 7.8 萬，再來買房子之後要繳房貸，到 22 年前是每月 1.8 萬，到了22 年之後每月要投入 5.8 萬，也就是把增加的收入全拿來投資，至於投資的標的要設定在年平均報酬率 5% 的標的上。
釐清 3 核心，創造被動收入！
理財顧問小印認為想提高收入有 3 個核心：
創造時間價值，提高自己每小時的價值，進而拉高時薪。
建立不用出現在現場，也能賺錢的系統，像是線上課程。
善用人脈，讓人幫你賺錢，建立口碑接案，透過發包工作賺取價差。
所以投資不只是大家熟悉的股市、ETF，我們也可以創造屬於自己的被動收入。
自由工作者 1 招打造穩定現金流，請看影片👇🏻
影片／【小資理財】年收不到50萬，自由接案也能買房＋退休？她靠這3招規劃頭期款，還能存退休金！｜Sunny、財務專家小印｜錢來我家 ep15
（圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
