很多人夢想提早退休，擺脫慣老闆和職場煩心事，但直到退休後才發現，每天在家無所事事不一定是好事，不但退休金花得比想像中還要快，身心狀態也可能急速下滑。

39歲提早退休、至今已10年的陳雨德分享，退休不代表什麼都不做，反而該用更彈性的態度過日子，別被「退休就該清閒」的想法設限，「人生不能只有兩點一線的生活，我認為應該多嘗試新事物、挑戰自己的極限，這樣日子才會更精彩。」

從富裕到負債 還清債務卻陷人生迷途

陳雨德小時候的家境富裕，家裡是中藥大盤商，卻因父親投資失利、替人背書導致負債，因此家道中落，於是他從小開始半工半讀，自己籌學費。

「那時候我其實很不諒解我爸，甚至告訴自己，長大後絕對不能變成他。」這種心情持續到他自己成為父親，才真正理解父親當年的掙扎。陳雨德說：「我爸是用另一種方式在教育我：『即使出發點是好的，都要先顧好家人。』這句話成為我做任何決定前的重要指引。」

大學畢業後，陳雨德透過學長引薦，順利進入廣達，當時電子業大爆發，公司股價一度飆到888元，當上股王，讓他資產迅速倍增，卻也付出很大的代價。「我最高紀錄一個月加班 155 小時，等於多做了 20 幾天的工。」陳雨德苦笑道，這段「賣肝」歲月雖然讓他還清家裡債務，卻因此開始對未來迷惘，陷入「接下來該怎麼走？」的困惑。

某天，主管通知他即將升職，這對許多人來說應該是件值得開心的事，但陳雨德卻開始思考：「升職後，我是不是就要過跟主管一樣的生活？」當時，他每天加班到晚上8、9點，回家只剩2、3個小時能喘口氣。

放棄升職加薪 跨領域挑戰印刷業

他向身邊已升職的朋友尋求建議，朋友的回答讓他印象深刻：「我有老婆、小孩、房貸，根本沒得選，只能硬撐。」陳雨德突然意識到，如果現在不走，等到以後薪水更高、牽絆更多，自己恐怕會更捨不得離開，最終只能困在這個循環裡。
 

於是陳雨德毅然離職，到澳洲遊學3個月，回台後遇到一位印刷廠老闆，這位老闆曾是他的供應商，對他印象不錯，想找陳雨德擔任接班人。「這位老闆說，如果我願意，3年後他退休，可以讓我持有20%股份。」

面對難得機會，陳雨德先保持懷疑態度，後來他轉念決定試試看，並給自己3個月的時間磨練，如果不適應就離開。進入印刷廠後，他的薪水從電子業的高薪大幅縮水，每月只剩3.5萬元，但他不把薪資當作唯一，而是把這個機會當成人生的轉折點，認為值得一試。

逐步深入印刷業後，陳雨德發現許多供應鏈正在壯大，部分默默無聞的機殼廠、零件廠，後來陸續上市上櫃。他開始思考：「如果我能成為這波產業升級的一份子，未來是不是有機會真正賺到大錢？」結果證明，他的決定是對的。

財務到位、家人力挺 年薪600萬照樣辭職

陳雨德憑藉努力一步步往上爬，最後成為印刷廠總經理，最高年薪達600萬元，但他沒有因此自滿，「我認為任何企業和產品都有壽命，時間一到必須轉型才有機會，當時我才32歲，股東幾乎是50、60歲的前輩，我的建議其實沒有被支持，所以我決定之後要離開。」他說道。

回想決定在39歲提早退休的關鍵，陳雨德說：「我的老闆50歲退休，我有個在台積電建廠的朋友，也設定45歲、存到3千萬就要退休。我當時想，這應該是個合理的數字，沒想到我的總資產提早達標了。」

陳雨德能如願及早離開職場，除了財務準備之外，他分享，家人的支持也是重要關鍵。「當時我岳父岳母還有老婆都說，『你工作這麼累，整天飛來飛去，幾個禮拜都看不到人，乾脆別做了！』」這讓他更確信不要再被金錢綁架，而是要靠自己掌握人生。

財務自由並不代表可以毫無計畫地花錢，更重要的是確保資產能穩定產生現金流，讓退休生活無後顧之憂，陳雨德雖然明白這個道理，但他也曾走過彎路。

曾認賠10%出場 決心遠離高波動投資

「退休前，我以為投資自己熟悉的產業比較好，選了仁寶（2324）。」陳雨德回憶道，「結果才發現，把大筆資金單押在一檔股票，每天看股價波動，真的超折磨！」

他繼續說道，打開手機App，資產變化的數字讓他心神不寧，「有時候一天就上下幾萬塊，這對我的心理影響太大了。」不到2個月，他決定認賠10%出場，從此避開高波動投資。「這次經驗讓我體悟到，投資最大的風險不是賠錢，而是讓自己焦慮到影響生活，所以我後來完全不碰會讓心情起伏太大的商品。」

靠4投資工具 打造退休穩定現金流

退休後，陳雨德不再追求高風險高報酬，而是轉向穩健投資，並用4大投資工具打造穩定現金流。

1.房地產：陳雨德除了在台北買房置產，也在日本東京買小套房出租，「當時日本房仲跟我說，房價已經跌了20年，不要期待會漲，能有穩定租金收益就不錯了。」但他看準的是市場恐慌，2011年311大地震後，傳出「東京可能要遷都」的流言，導致許多物件價格大幅修正，於是他在地震後3個月左右以低價購入物件，現在這間房的租金報酬率達 8.9%（以日幣計價）。

2.特別股：陳雨德解釋，他主要投資的是金融機構發行的特別股，因為相對穩定，適合作為長期現金流來源。其中，聯邦銀甲特（2838A）是他的最大持股，年殖利率約 5.2%，遠高於銀行定存。

3.美股ETF：為了讓資產穩定增值，他選擇投資先鋒整體市場ETF（美股代號VTI），這是一檔涵蓋美國全市場的 ETF，分散風險的同時，能參與美國經濟成長的紅利。

4.日本REITs：他也將日本房地產的租金收入，直接投入日本 REITs（不動產投資信託），除了分散風險，也進一步提高資產配置的穩定性。

如今的陳雨德樂當家庭主夫，並積極投入運動、公益和個人成長，「我的人生態度是追求精彩，而不只是甘於平穩。」他鼓勵退休族尋找自己要的精彩，持續挑戰自我，並保持彈性的心態，就能享受自由且豐富的退休生活。

陳雨德給「早退族」再就業的4建議

1.缺錢就回職場上班，別怕丟臉：

退休後若發現財務失衡，就回到職場工作，無須擔心外界眼光。

2.兼職補貼生活費，還能交新朋友：

彈性兼職以補貼生活費，還能拓展社交圈，促進身心健康。

3.善用人脈和專業，學新技能更加分：

善用人脈、專業技能或學習新技術，以提升再度就業的競爭力。

4.別把再工作當退步：

退休不是終點，是人生另一種選擇，重回職場是探索新生活的方式，找到適合的節奏，日子會更自在。