品儒是一名二寶爸，目前面臨孩子的教育金，又要一邊管理退休金、緊急預備金，該如何做好財務規劃將是品儒實現目標的關鍵，本集《錢來我家》將由財務規劃顧問 Mars 帶我們探討如何分配收入、專款專用，讓 5,000 萬退休金與子女教育費都能一步步實現！

為什麼賺再多還是怕錢不夠用...

品儒目前在外租屋，然後為了給小孩比較好的教育，學費上也比較高，另外，有買了一間預售屋，兩年後就要交屋，頭期款繳完後就要開始付房貸，而他最大的焦慮感來源就是不確定性，不管是賺很多或是明明存了很多錢，還是有不安全感，財務規劃顧問 Mars 認為這種不安全感源自於他沒有「算」，算了就可以知道他到底對於未來是否可以安心。

財務規劃 4 步驟

品儒去年中時買進預售屋，一開始想說年紀差不多，小孩也長大了，才想買一個自己的家，另外，因為之前租的那個房子有漏水的問題，後來換了一間租屋，這間比起買進的預售屋大滿多的，他就不太想自住那間預售屋，所以計畫未來會把它出售，Mars 用了 4 步驟擬定品儒的財務規劃：

1. 設定財務目標
2. 檢視家庭財務報表
3. 選擇適合的投資工具
4. 定期調整財務規劃

緊急預備金該準備多少？

品儒有一個緊急預備金帳戶，萬一沒工作可以把它拿來當臨時生活費，坊間都會說要準備六個月，但他把這個錢拿去投入他覺得相對有自信的金融商品，反正遇到狀況它可以把它賣掉，但不要考慮它的投資報酬率，只要它能夠抗通膨，不論是工作中斷或是疾病、意外，經過統計從失業到再就業可能經歷六個月的時間，所以準備六個月的緊急預備金。

保單利率低...儲蓄險保單該解約嗎？

品儒跟他太太保單的價值加起來大概在 50 萬，品儒買的是儲蓄險，他個人其實沒有很喜歡儲蓄險，是基於人情才買的，Mars 提醒他不用再去動保單這一塊，尤其不要因為保單利率很差，就想著要把它解約，拿出來去買股票，因為一般人會有一個迷思，如果是以緊急預備金的角色，那它扮演的就是不能動的資產。

財務目標帳戶，專款專用避免挪用資金！

品儒的財務目標包含退休跟子女教育基金，但這些目標並沒有專款專用，其實大部分人理財都是這樣的狀態，不管賺得多寡都很少的人會去編家庭的預算，再把這些預算做專款專用，品儒希望退休後他跟他太太每月能有各 8 萬的退休金，兩人加起來大概要 5 千萬，每一個人退休最基本的有勞保年金跟勞工退休金大概有 7 百萬，品儒感覺有機會存到卻又不確定，Mars 建議學會專款專用，在做財務規劃時就不用擔心夠不夠，或是能不能達成的問題。

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影片／【家庭理財】雙薪月支出10萬不夠存？已婚族、青壯年財務規劃教學：家庭收入、房貸、退休金、教育基金、緊急預備金管理｜二寶爸品儒、財務專家Mars｜錢來我家 EP2

（圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

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