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提早退休真的可能嗎？今年37歲的勳仔答案是肯定的，他透過多元投資工具逐步累積資產，並藉由務實的規劃、分散風險和合理使用槓桿，距離40歲提早退休的目標越來越近。
撰文：李亞珊
許多人嚮往提早退休，想像著擁有更多時間去做自己真正喜歡的事，但現實是，很多人停留在「想」的階段，缺乏實際行動，很可能讓夢想難以實現。但對今（2024）年37歲的勳仔來說，提早財務自由並不是口號，而是實際可行的計畫，並且距離他40歲實現提早退休的夢想越來越近了。
勳仔目前擔任外商IC資深架構師，利用工作之餘經營部落格「勳仔的理財小角落」，並以「40歲提早退休不是夢」作為核心理念，來分享他的理財經驗。他說，「我想要40歲退休並不是完全停止工作，而是不再被經濟壓力束縛，能隨心所欲地追求我真正想做的事，即使不工作也能靠資產與股債息現金流支應我的生活。」
掌握2概念逐步走向財務自由
在這目標的背後，是勳仔對生活的熱情，他回憶道，「小時候家裡無法負擔我學才藝的費用，這讓我長大後更渴望在人生後半段能自由選擇。」正是這種渴望，激勵著他勇於追求提早退休的夢想。
勳仔坦言，讓家人過上更好的生活是他年輕時努力讀書的動力，並很早決定要當工程師。他解釋道，「我選擇念電機系，是因為覺得當工程師能加快賺錢速度，可以存到更多錢。」勳仔在大學時期還選修了經濟系的課程，開始培養投資理財的興趣，這也成為他逐步邁向財務自由的重要基礎。
「我的物欲不高，當時打工當家教賺來的錢，扣除生活必要支出後，幾乎都存下來。學到『機會成本』和『複利』的概念後，我意識到，現在省下來的錢，只要好好投資，透過複利的增長，它的價值會遠遠超過當初存下來的金額。」這是勳仔走向財務自由的重要策略之一。
投資生涯3階段加速累積財富
勳仔將他的投資生涯分成3階段，每個階段都有不同的重點和策略，幫助他一步步邁向財務自由。
1. 出社會工作～30歲：這個階段的重點是專注本業，努力磨練專業技能，並在職場上至少升遷1級，同時，趁著家庭負擔還不重，應盡量減少不必要的花費，專心累積本金。投資方面，可以選擇追蹤大盤指數的市值型ETF，根據歷史數據回測，這類ETF的年化報酬率平均在7%～10%左右，不僅能有效分散風險，還能穩定地累積資本。
2. 30～35歲：這個階段的重點是評估自己所處的產業和公司，確認本業是否還有升遷空間，如果還有升遷機會，就繼續專注本業，持續創造價值。投資方面，則可以繼續選擇市值型ETF，隨著升遷，薪水自然會增加，就能投入更多資金，擴大本金以加快財富累積的速度。
3. 35～40歲：這個階段可以考慮使用槓桿來加速財富的累積，透過信貸、股票質押等方式，或是已經買房且房子增值了，利用轉增貸來把增值的部分套現，作為額外的投資本金，進一步放大槓桿效果。
勳仔也提醒，槓桿投資並不適合每個人，必須評估個人的風險承受度和財務狀況，才能避免在追求財富增長時承受過大的壓力。
多元投資組合分散風險
勳仔從20歲開始投資，最早是買基金，之後陸續接觸個股、台股ETF、美股ETF、債券、期貨甚至虛擬貨幣。現在他的台股跟美股配置比例為2:1，台股的資金分配是期貨保證金、股票、債券各占3分之1，但因期貨有槓桿，所以實際曝險比例約為3:1:1，以期貨和指數型ETF為主力工具。
期貨部分，他主要是做小型台指；美股則是用槓桿型ETF來配置股票和債券，以追蹤那斯達克100指數3倍槓桿的TQQQ，並搭配「Direxion每日3倍做多20年期以上美國公債ETF」(TMF)；台股方面，他持有的都是剛出社會時選的穩定配息股，主要是兆豐金(2886)、玉山金(2884)等金融類股。
至於債券，他以美國公債ETF為主，並搭配A級公司債和新興市場債。勳仔說道，為了分散風險，美國公債比例最高，因為它和股票通常為負相關，適合作為資產配置，股票公司債和新興市場債則是為了增加現金流。
除了設定目標、找到適合的投資工具並徹底執行外，勳仔強調，定期檢視進度同樣重要，最好每個月看一次，年底再仔細算一遍，這樣才能知道自己離目標還有多遠，並隨時微調計畫，比如調整股債比例，如果不這麼做，反而會離目標越來越遠。
藉由勳仔的投資經驗，提早退休不再是遙不可及的夢想，只要透過實際可行的計畫、合理的資產配置，以及持續不斷的檢視與調整，就能一步步朝著目標邁進，最終實現財務自由的理想生活。
勳仔 小檔案
1987年生，清大電機所畢業，曾任聯發科技術副理、IC新創公司小主管，現為外商IC資深架構師，並運用閒暇時間經營部落格「勳仔的理財小角落」，分享投資理財經驗。
勳仔實踐財務自由3關鍵
1. 選擇指數型ETF
勳仔認為，與其花時間選股，不如選擇指數型ETF來作為投資策略，指數型ETF能夠有效分散風險，適合長期投資者。
2. 適時搭配槓桿投資
在市場長期穩定向上的情況下，勳仔建議可以適時使用槓桿來加速財富增長，但要謹慎選擇槓桿標的，開槓桿的標的最好是指數型ETF，而非個股，因為指數的風險較低、波動性小，較適合穩健累積資產。
3. 定期檢視資產配置
除了設定目標並執行計畫，定期檢視資產配置是另一個關鍵，勳仔建議，每月檢視一次資產進度，並在年底進行全面盤點，這樣才能確保投資計畫依然朝著目標前進，並根據情況微調資產配置，如調整股債比例，以確保穩定成長。
（圖片來源：Shutterstock僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上）
文章出處：《Money錢》2024年11月號
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