(圖/shutterstock)

 

 

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台灣人的保險觀念如何？

投保率有多高？

根據保發中心統計，去年台灣商業壽險投保率，

已經提高到 240%，年增 6個百分點；

也就是說，台灣平均每人有 2.4張保單。

此外，台灣人去年平均花 14萬元買保險，

且其中花在買壽險的部分大約為 13.3萬元，

顯見台灣人已相當有保險觀念，

且十分愛買保單。  

 

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台灣人的壽險投保率

早就突破 200%

至去年底已連續 8年增長，

顯示近年來，台灣人購買壽險

是已相當普遍。若進一步觀察，

台灣人每年花多少錢買保單？

根據保發中心統計，

每人每年平均保費支出

的保險密度大約為 13.9萬元，

其中，壽險保費是 13.3萬元，

僅約 6,000元是購買產險。

此外，保費密度自 2012年破 11萬元，

並持續增長，至去年底為 13.9萬元，

較前一年增加大約 9,000元。

 

另一方面，近年來銀行利率愈來愈低，

定存利率僅有 1%左右，

相較於銀行定期存款，保單報酬仍具有吸引力。

根據壽險業者表示，去年底國民儲蓄率

大約為 34%，顯示國人理財仍偏保守；

近年來壽險以躉繳、短年期繳商品為主，

且不論是傳統型保單、生存領回保單、

年金或投資型保單，大部分都有儲蓄功能，

保費也較高，以致每人每年支出的保費逐年提高。

 

 

 

 

低利環境下，

大家偏好短期保單

根據保發中心統計，

整體壽險業去年給付滿期金

與保單解約金的金額高達 1.62兆元，

是 2003年開始統計保險公司

給付金額紀錄以來最大的給付金額，

其中主要原因是民眾買保單喜歡短進短出。

至於給付金額會明顯增加的原因，

壽險業者指出，在低利環境下，

一般人喜歡買短年期保單，

大約是在繳費 6至 7年期滿後，

即可透過解約方式拿回本金與利息，

壽險公司就必須給付給保戶。

另外，保戶還喜歡買還本險，

除了有身故保障外，

保險公司還會定期給保戶生存保險金，

而生存保險金也計入壽險公司的給付金額當中。 

 

值得注意的是，

近年來壽險公司銷售的保單，

因受市場低利的影響，

商品利率及條件也大不如前，

若未來市場預期利率逐步上揚，

壽險公司才可能因應投資市場環境，

推出較好的商品或利變型保單，

屆時可能會出現客戶購買

新保單或解舊約換新約的情形。

不過，提醒民眾，保單解約需注意是否有

解約金及是否有損本金，仍須審慎評估。

 

 

你，保對了嗎？

是否聽過這麼一句話：

「保險是分擔風險的工具，

可減少災害來臨時的衝擊！」

但你有思考過，你保的是什麼嗎？

保險事業發展中心統計在 2011年時，

台灣人投保率超過 200%，

這代表了平均每人購買兩份以上的保單，

在遭逢巨變之際，這些保險是否

能給予及時救助？小編列舉以下幾種方式，

提供你多方思考，以利評估。

保險大致分為壽險、意外險、醫療險、

癌症險、重疾險、長照險、殘廢險等等，

並對應不同的風險情況，

例如因疾病或意外造成傷害、醫療、

甚至是殘廢、身故後的重大開銷，

有不同的評估方式。

 

 

 

 

壽險

首要考慮的是當自己身故，

是否會對其家人造成嚴重衝擊？

例如房貸原本是你在繳納，

在身故後，家人會不會因此

繳不出房貸而流離失所？

所以，壽險的價值可以下列方式作思考估算：

自身負債（例如房貸）+

家人年支出 x 預留年數

= 身後所需存留資金

 

意外險　

意外險可用殘廢的狀況設想，

假設在一次的意外中，

造成雙手十指全斷，

以至於永久喪失其機能，

那你要思考的是可能會因此失去原有的工作，

重新學習新技能以找到新工作，

所以，意外險的價值可以下列方式思考估算：

原本年收入 x 重新學習

技能所需年限 = 意外所需資金

 

健康險　

泛指疾病丶分娩等與人身體健康相關的險種。

健康險涵蓋的範圍及討論的空間較廣，

在此先以花費最多的癌症為例，

根據衛生署統計台灣人民十大死因排名，

蟬聯三十幾年的榜首正是癌症，

其標靶藥物、放射線療程等醫療費用，

每個月花費可能就高達十幾萬，

這樣的風險，你是否有辦法自行承擔呢？

癌症療養造成工作停擺損失

+ 罹癌醫療

 

 

 

 

醫療部分可參閱癌症險、住院醫療險、

重疾險（註1）等介紹，而長期照護（註2）

可參閱殘廢險、長照險、失能險（註3）等介紹。

以上方式提供你作自身情況的評估，

請檢視手邊的保單是否合乎你的需求，

或是自身資產足以承擔應付時，

也能考慮以其他如資產配置等方式來取代保險！

 

註1 就醫時，定額給付及實支實付差別是什麼？

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t5.html

「終身醫療的風險，你清楚了嗎？」

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t246.html

「選購癌症險的重點，你知道了嗎？」

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t237.html

「如何選購重大疾病險呢？」

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t239.html

註2 長期照護有那麼嚴重嗎？費用又需要多少？

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t714.html

註3 長看險與失能險及殘扶金，到底哪裡不一樣？

http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t304.html

 

保險百百種，不要盲目購買，

挑選合適的保險，才是最佳策略！

 

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本文由 草根影響力新視野 授權 原文於此

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