該買房還是買股？本集《房市最錢線》邀請知名財經 YouTuber 清流君帶我們用數據探討「投資房市與股市」的總資產收益差異，比較買房出租報酬、買股提領哪個賺得多，發現 ETF 輕鬆輾壓買屋族！

 

買房穩賺不賠？0050 報酬大勝房地產！

很多人認為買房穩賺不賠，但在現今高房價的情況，租金報酬率也相對變低，清流君就認為買房收租並不是可以快速累積財富的方式，以內政部的價格住宅指數來看，從 2012 年第三季至今年第一季，它的年化報酬率是 4.8%，假設是一棟 2 千萬的房子，約漲到 3 千 5 百萬，看起來漲很多，但仍要去考慮到持有房產的各種稅負成本，接著看元大台灣50(0050)那段期間的報酬是接近 15%，就會發現台灣股市的報酬率，是遠遠勝過拿來投資房地產。

 

買房出租 vs 買股提領 哪個賺得多？

假設要買 2 千萬房子，頭期款比例是 20%，也就是至少要拿出 400 萬的頭期款，再加上裝潢費用，整個交易成本算 600 萬，而每月房租設為當初房價的 4% 除以 12 個月為 6 萬 6 千，一年下來至少會賺到 72 萬以上。

如果將 600 萬 All-in 在台股的大盤 ETF，像元大台灣50(0050)、富邦台50(006208)，再從投資組合每月提領 6 萬 6 千元，如果當年配股配的不夠多，就賣股提領補齊差額，若將股市報酬設為 8%，比較買房出租與買股提領的淨資產累積，會發現兩者幾乎持平，但租金投報率要在 4% 的情況下，才會與投資股市持平。

 

年輕人買不起房，不如 All-in 股市？

以雙北的行情來說，月租差不多落在 4~5 萬觀察雙北租金投報率 2% 的數據，會發現買股提領的淨資產報酬，會一路領先於買房收租，因為房地產太貴了，所以在租金投報率僅 1.5%~2% 的情況下，將資金 All-in 在股市中，絕對是勝過買房出租，而擁有的股票，其實一直在幫我們滾錢，但擁有房子它只是每個月 3 萬這樣加上去，累積 30 年也就將近 6 千萬，尤其 30 年以上的老房子，又會有很多修繕成本，也很少人願意花 3 萬多來租，因此，租金可能會變化，可是股息不會。

 

新青安政策買房，勝過買股提領？

假設用新青安政策買房，雖然政府規定不能出租，但若將政府補貼的利率優惠、40 年貸款期間和 5 年寬限都考慮進來，租金投報率約為 3.5%，每月收租大概為 5 萬，最後結果還是買股提領勝過買房出租，尤其買房出租累積的淨資產會有那樣的結果，還是在每月都要收到租金的情況，其實沒那麼容易達到，以投資觀點來說，清流君不認為買房租給別人，賺取租金收入是聰明理財的方式。

 

清流君主張「租房買股」，別被房仲話術騙了！

清流君主張「租房買股」，等他 35~40 歲決定成家時，才會考慮買房，而不是將房產當投資工具，所以建議年輕人應該要先以投資大盤型 ETF 為主，而且許多人都錯估了持有房產的隱形成本，一篇出自於美國的論文，表示一個屋主持有房地產的成本超多，尤其很多房仲都會有「這句」話術要你趕快買房，小心別變成韭菜去接盤！

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（圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）