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知名財經作家陳逸朴（小資YP）在2016年開始投資理財，透過指數化投資，每年年初將前一年存的錢全部一次性投入，在他不到40歲時，就以6年的時間讓資產增加到千萬元，並替自己創造每月加薪3萬元的現金流。他是如何做到的？
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撰文：李亞珊
有些人可能以為陳逸朴家境富裕，「其實我和大家一樣都是平凡的小資族，學生時期就開始打工，協助家裡減輕經濟壓力。」陳逸朴說，自己從小就沒有物欲，幾乎都把零用錢和打工的薪水存起來，直到他進入職場一段時間存到100萬元後，才成為他投資理財的契機。
「當時銀行定儲利率1%，有投資的同事和我分享，如果能找對投資工具，1年的投資報酬率有機會賺3%～5%。」這對還是理財小白、只把錢存放在銀行的陳逸朴來說相當衝擊，「那時我對通膨還沒有概念，也認為學貸要盡早還清，直到後來閱讀更多理財書籍後，我才改變對投資理財的看法。」
主動投資遇2難題 熬夜盯盤績效不如ETF
陳逸朴運用工作之餘勤讀財經書，並同時嘗試主動投資與被動投資，「投資新手總認為自己兩種方式都能做好，我也不例外，也覺得自己閱讀許多財經書了，應該不會有問題，但投資1年後，我的想法改變了。」
陳逸朴提到，最早他以投資美股為主，他以親身經驗為例，主動投資美股有2個難題。
1. 因美股開盤時間是在台灣的晚間9點半，下班後還須花時間盯盤，且美股沒有漲跌幅限制，股價波動較大，新手容易被影響情緒。
2. 為了掌握重大財經資訊，不錯過進出場時機，須半夜起床看新聞，陳逸朴回憶，「美國聯準會（Fed）通常在台灣凌晨時間宣布決策與數據，那時白天工作已經很累了，但還是要逼自己爬起來看新聞。」
陳逸朴笑說，「主動投資美股的那1年讓我知道，我不是主動投資的天才，熬夜看盤的績效還不如投資被動追蹤指數的ETF。」
靠指數化投資 讓生活更簡單
不再留戀主動投資的陳逸朴，決定專注在指數化投資，讓投資變得簡單，他分享5個投資步驟：設定投資目標、決定投資市場、資產配置與選擇標的、設定投入頻率、長期持續投入，並以40歲以前達成財務獨立為例來說明。
「我認為『設定投資目標』是最難也最重要的事，還沒有找到目標的投資朋友可以思考，究竟需要這些錢做什麼？擁有這些錢會為自己帶來哪些變化？」
陳逸朴分享，確定目標後，才能規劃適合個人的投資計畫，也就是知道有多少的資金可投資、該用哪些工具，並持續投入不間斷，「有了明確方向，就能避免被市場影響情緒，也才能累積複利效果，這也是年輕人最大的本錢。」
在財經資訊相對透明的現代，多數年輕人也都知道及早投資的重要性，即使了解被動投資較省時省力，部分年輕投資人仍喜愛聽明牌。
這樣的方式很有可能讓投資變成投機。對此，陳逸朴以過來人身分分享，「年輕人只要記得把風險放在報酬之前，並做好心理準備，市場會告訴你答案的。」
先達成財務獨立 才能讓自己有更多選擇
從學生時期到出社會，陳逸朴曾如三明治般，夾在家庭經濟和個人生活支出的壓力之間，直到他接觸投資理財，才有了翻轉命運的機會，如今他雖然已經達成現階段的財務獨立目標，仍然持續穩健地走在指數化投資之路。
「達成1個目標後，還會有新的目標出現，我認為這是讓生活變更好的關鍵之一，也是人生不同階段的面貌，有了目標才知道努力的方向在哪。」陳逸朴說道。
他鼓勵年輕朋友，財務獨立是讓生活有更多選擇、更自由，可以拒絕不想要的事物。
陳逸朴繼續分享，「比較具體的概念是，靠著主動收入、被動收入產生的現金流，能夠負擔個人生活，其實就是財務獨立了。」
指數化投資5步驟
1. 設定投資目標：釐清投資目的，才能理解須投入多少資金、用多久時間來達成。
2. 決定投資市場：投資單一市場須考量風險和波動，如果情況允許，建議從全球市場進行多元化投資。
3. 資產配置與選擇標的：評估個人風險承受度和距離投資目標的年限，來確定股債比例。
4. 設定投入頻率：在固定的時間投入資金，有助投資紀律，並避免受情緒影響。
5. 長期持續投入：善用年輕人的複利優勢，應持續投入讓本金增長。
陳逸朴（小資YP）
7年級財經作家，以指數化投資為核心，並用6年時間在40歲前存到千萬元資產、打造每月被動收入3萬元，著有《一年投資5分鐘：打造每月3萬被動收入，免看盤、不選股的最強小資理財法》。
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（圖片來源：Shutterstock / 內容僅供參考，投資請謹慎為上）
文章出處：《Money錢》2024年7月號
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