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許多上班族每天朝九晚五，時間幾乎都被綁住，甚至自嘲是「社畜」、期望有一天能中樂透提早退休，但其實想拿回屬於自己的時間主控權，不必等到真正財務自由。
FB粉專「Andyworld理財&家庭記事簿」的板主Andyworld曾經是朝九晚五的上班族，因為想有更多時間陪伴家人，4年前他憑藉每個月近萬元股息收入給他的底氣，毅然離職。如今他透過存股、斜槓務農與自己喜歡的寫作，持續累積財富並獲得比別人多的自由時間。
他每天平均4小時處理農務，2～4小時接案寫作或記錄自己的投資心得，其他時間則是接送小孩、陪伴家人。
對於工作和生活能夠平衡，Andyworld表示滿意，雖然現階段離財務自由還有一段路要走，但他知道自己正緩步實現理想生活。
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撰文：袁于善
價差賺不贏股利 決定擴大存股部位
Andyworld大學資訊系畢業後，研究所靠自學考上了族群文化相關科系。研究所時期他經常跑圖書館，除了學科，他也多方涉獵有興趣的領域，投資理財就是其中之一，這段時間也讓他累積了大量的財商，為他的投資之路奠定基礎。
2011年Andyworld正式踏入股市，一開始和許多人一樣，他透過報章雜誌及電視媒體找尋標的，再從這些標的中篩選自己熟悉、股價也負擔得起的股票賺價差，雖然勝率不錯，但整體獲利金額並不豐。
後來他從存股達人老農夫和陳重銘的書中學習到存股的觀念，加上自己曾有賣掉的股票又繼續漲的經驗，因此開啟他存股之路。
存股初期，他秉持能力圈選股法，以民生股和金控股為主要標的。他認為，民生股雖然也會受到大盤與景氣影響，但許多公司發展完整，資本支出不會像科技股這麼大，股利發放比較穩定，像是製鞋大廠鈺齊-KY(9802)，Andyworld買進時的成本價約55元，至今不計股利，成長已超過100%。
而金控股旗下通常有保險、銀行、證券等子公司，同時受到金管會嚴密監控，相較其他公司，出事的機率也降低不少，這類股是他的持股大宗，如中信金(2891)、元大金(2885)、第一金(2892)等都是Andyworld長期持有的標的。
Andyworld早期的投資帳戶只進不出，每次發薪水或接案的收入都會強迫自己存下30%～50%，每個年度也都會將前一個年度所賺的資金再投入，所以這段期間累積資金的速度很快。
期間Andyworld也有零星價差操作，但從2015年開始，他的「股利所得」已經超越「資本利得」，2018年股利所得平均每個月達到5,000元，同年度資本利得不到5位數，也是從這一年開始，他下定決心增加存股的部位。
3面向選股 打造安穩組合
存股後期，Andyworld依照自身需求制訂出「3面向選股法」，分別從配息面、獲利優勢面、安全面篩選個股，打造安穩的投資組合。
1. 配息面：對存股族來說，配息等於是有被動收入進帳，因此Andyworld會著重3個指標：⑴穩定且高的現金盈餘分配率；⑵股利是否有成長；⑶能否填息。
因為公司配息是依據前一年的每股盈餘(EPS)乘以盈餘分配率，所以他會觀察盈餘分配率是否穩定，以及5年內平均是否有達到60%～70%；股利有成長代表公司有賺錢，若股利發放不穩定或是太低的公司，他就不會考慮；另外股票要能填息，股東才算是真正賺到這一筆配息，而不是「左手換右手」。
2. 獲利優勢面：Andyworld會觀察公司的EPS、3率（毛利率、營益率、淨利率）和股東權益報酬率（ROE）。通常他會拿該季的EPS、3率跟去年同期做比較，或觀察近4季EPS有沒有比上一年度增加，ROE則是觀察是否大於8%。
3. 安全面：至於一間公司是否安全，Andyworld會留意現金是否占總資產比率約10%以上，以及董監持股狀況。因為經營公司需要龐大的開銷，且在經濟不景氣或公司遇到倒楣事時，有足夠的現金較能安然度過難關，另外董監持股比會是他對該公司信心加減分的依據。
秉持這套方法，Andyworld至2021年時，股利突破平均每個月1萬元的門檻，2022年達到平均2萬元。
策略加碼ETF、金控股 拆解目標 實現領息生活
由於去（2023）年照顧家人的時間增多，加上2022年金控股收息不順，所以他開始將資金以定期定額方式買進市值型ETF和高股息ETF。市值型ETF如富邦台50(006208)，並在景氣燈號低迷時加碼；高股息ETF如國泰永續高股息(00878)，加碼時機通常是在股市大跌或配息後。
至於持股占比較高的金控股部分，Andyworld說：「儘管今年金控股的配息稍有回到水準，但是股價也上漲不少，導致殖利率多數在5%以下，所以仍會以ETF為定存主力，個股則視情況而定。」
不過他不打算出清手中的金控股，「因為我的『自我殖利率』（Andyworld用來指股息除以持股成本價）算是很高，再加上股價上漲也能讓我的資產成長，像是中信金不計利息的成本約18元，以今年1.8元的現金股息來算，『自我殖利率』達10%，現在要在金控股找10%的股息已經不可能了。」
Andyworld的存股目標採階段性設定法，他認為，把大目標拆解成小目標、階段實行會更容易達成，一開始他以每月加薪5,000元為目標，接著是1萬元、2萬元，近期因家人生病他開始減少接案，目前把目標設定為每月先達到法定最低薪資27,470元。
Andyworld慶幸自己有及早投資，去年的帳面整體績效漲幅逾4成，他坦言：「雖然目前離財務自由還有一段路，但至少因為存股緩解了不小經濟壓力，讓自己有多餘的時間可以照顧家人、做自己想做的事。」
在FIRE的道路上，Andyworld沒有像一般人埋頭苦追，而是選擇漫步，一邊欣賞沿途的人生風景，一邊實踐財務自由的目標。
Andyworld 小檔案
1982年出生，2011年開始投資，曾任某文化基金會執行祕書，離職後接手家中的農業，目前靠斜槓務農、接案與投資，享受時間自由。經營臉書粉絲團「Andyworld理財&家庭記事簿」、方格子「Andyworld」分享投資心得。
Andyworld的投資心法
1. 保持耐心：攤開台股長期表現，整體走勢是從左下往右上發展，所以耐心長抱好公司反而能穩穩獲利。
2. 人多的地方不要去：當市場情緒高漲的時候，對於資金的投入要更小心謹慎。
3. 別人恐懼我貪婪：恐慌不會一直持續，總有一天會被好事情或冷靜的情緒取代，公司該有的評價也會反映在股價上。
4. 適合自己的方法：投資前，可以先用小資金試試水溫，看自己是屬於哪種型態的投資人，不要做超出自己能力圈的事。
5. 製作買賣紀錄：從每年的紀錄，可以分析出自己適合哪種投資方式，之後標的的轉換上也會比較有心得。
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（圖片來源：Shutterstock僅示意 / 內容僅供參考，投資請謹慎為上）
文章出處：《Money錢》2024年6月號
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