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「想要成為有錢人」、「想要財富自由」是許多人內心的聲音，不過這件事情到底該怎麼辦到？一般人到底該如何晉身有錢人的行列？俗語說得好，「以人為鏡，可以明得失」，透過了解別人而知道自己的優點與缺失。這邊阿格力認為我們可以透過研究有錢人的財富累積，看看是否有值得我們自己借鏡的地方。

有錢人的財富累積：本業+投資

根據資誠會計師是五所和中國信託銀行所整理的 《2022臺灣高資產客群財富報告》，有錢人的財富來源約有42%是企業經營/分紅、13%的薪資與獎金、27%的金融產品投資，財富繼承以及非金融產品的投資則分別有15%、4%。

圖一：有錢人的財富累積分布

 

根據這份報告的表面意義，就是靠家裡加持的比例其實不高，有錢人大部分都擁有自己的企業（生意），他們有超過四成的財富累積來自於此，靠領薪水的比例僅有13%，就連投資也只有27%，似乎能夠晉身有錢人行列的最大關鍵就是要創業。

不過阿格力自己並不這麼認為，畢竟要每個人都扛著倒店欠債的風險出來創業實在不太實際。所以阿格力對於有錢人的財富累積來源，會把企業經營和薪資這兩塊合併在一起，以「本業收入」的觀點來思考。因為對於企業主來說，用心經營公司就跟上班族一樣，都是把時間投入在自己的崗位上，藉由努力付出來獲得報酬。這樣一來，可以看到有錢人最大的收入來源就是本業收入（占比達55%），假設他也沒有富爸爸或是其他非金融產品的投資，其實他的收入就有三分之一來自於投資收入，換言之是靠投資幫自己加薪了五成！

圖二：有錢人的主要收入是本業再加上投資幫自己大幅加薪。

 

所以阿格力認為，普通人如果想要晉身有錢人的行列，最實在的就是力拼自己的本業，在本業上先用心提高自己的價值，透過職場晉升、公司轉換，讓本業收入持續增加，並在拚本業的同時透過投資讓自己加速晉級。

 

想要變富，追著市場報酬就夠了

或許你覺得衝刺本業可能就已經忙翻了，在投資上沒力氣研究了該怎麼辦？阿格力認為其實只要能跟上市場報酬就足夠了。阿格力這邊以20年前回測迄今的大盤指數，以及帶有含除權息的大盤指數（加權報酬指數）來看，其實你不管買在什麼時候，過一段時間都會出現正報酬。以含權息的報酬指數來看，2003大概4,500點左右到現在已經逼近4萬點，代表你20年前投入的資本迄今的價值是大漲將近9倍！如果你投100萬，到20年後的含息報酬就將近9百萬元。所以簡單來說，如果想要變富又不知道要買什麼，其實追著市場報酬就夠了。因為加權報酬指數的結果已經告訴你，投資大盤，長期來看就是對的！

圖三：大盤永遠都在創高。來源：財經M平方，阿格力整理

 

跟上市場報酬就看市值型ETF

至於要跟上市場報酬，阿格力認為市值型ETF是最容易的金融商品了。我們就市面上的市值型ETF來觀察，可以看到從早期單純以市值決勝負的方式，到第二代開始納入企業永續標準(ESG)，以及現在最新再加入一些趨勢性因子的設計（例如排除高碳排產業），市值型ETF也是一直持續在進步。

圖四：三代市值型產品差異。來源：阿格力整理

 

而這些進步我們從績效也能看出一二。阿格力直接幫大家從最新指數成立的日期（臺灣ESG低碳50指數，2023/1/30成立）開始回測（至2024/1/26），可以看到最新一代的臺灣ESG低碳50指數表現確實最好，而且這幾代市值型ETF和大盤的連動性也相當一致，足以代表台股的長期報酬。

圖五：後浪推前浪，市值型ETF代代出狀元。來源：臺灣指數公司。

 

至於市值型ETF都投資在哪些公司和產業？阿格力價值成長股APP現在最新功能就是幫大家整理現在ETF的持倉明細以及產業占比，就以00923群益台50 ESG低碳50來說，他就是排除了像是水泥在內的高碳排產業，同時也限制了第一大成份股30%的占比，和台積電實際占大盤約三成權重的比例是一致的，所以可以看到長期績效和大盤更為貼近喔！

圖六：ETF投資什麼，阿格力APP都幫你準備好了。來源：阿格力價值成長股APP

 

長期投資效果驚人，努力執行就不只是夢想

投資市值型ETF就能有錢嗎？根據前面提到的這幾個指數回測，00923所追蹤的臺灣ESG低碳50指數在2018~2023這整整6年的年化報酬率高達16.8%。當然，這個是短期指數回測才有這麼高的年化報酬率，所以我們可以從台灣的基本面再回推一次。阿格力幫大家整理過去自1981至2023年的出口總值變化，可以看到台灣從每年出口2百多億美元一路成長到4千3百多億，足足成長了19倍多！年化成長率達到7.27%，而且單月出口總值的底部一直在墊高，代表台灣經濟長期來看真的是非常穩健。

圖七：台灣出口總值在過去40餘年的年化成長率達7.27%。來源：財經M平方，阿格力整理

圖八：台灣單月出口金額的底部持續在墊高。來源：財經M平方，阿格力整理

 

假設我們以年化成長率7.27%作為大盤的年化報酬率來推估的話，你從碩士畢業24歲一路工作到65歲退休，每年只丟6萬元（相當每月存5千），這樣一路下來到你退休時的資產也逼近1,500萬元！如果中間你努力工作，每月又開始多存一點的話，未來資產的金額相信只會更多！

圖九：經濟長期成長，持續投資就會有所收穫。來源：阿格力整理

 

看到這邊，大家是不是覺得應該開始投資了呢？不論是過去的經濟表現或是股市長期的變化，都告訴我們投資就是要隨時開始，這樣才不會讓想要財富自由這件事情淪為口號，共勉之！