一位65歲的退休者成功將其95萬美元的401(k)滾存資產變成每月4500美元的穩定收入，透過多元化投資而非傳統年金。

隨著65歲的退休年齡臨近，一名讀者面對的挑戰是如何從其95萬美元的滾存IRA中獲取每年54,000美元的收入。根據目前10年期國債的收益率4.63%，他需要一個約5.7%的綜合股息收益率來達到這一目標。專家建議將高股息增長股票如強生（Johnson & Johnson）和寶潔（Procter & Gamble）與房地產投資信託基金（REITs）及覆蓋式認購ETF結合，以提高整體收益。

然而，高於12%的收益產品往往會侵蝕本金，而不是提供真正的收入，因此選擇適當的投資組合至關重要。例如，SBA通訊(SBAC)作為一種REIT，其季度股息為1.25美元，但僅有2.65%的收益率。相較之下，阿爾特里亞（Altria）則以6.2%的收益吸引眼球，儘管其未來增長潛力受到質疑。

在此情況下，最理想的策略是採用“槓鈴”型配置，即在保護性增長股和高收益車輛之間取得平衡。最後，計算實際年度支出比替代薪水更為重要，許多65歲的退休者發現他們只需覆蓋40,000至45,000美元的開支，這樣可以顯著降低所需的收益率。找到合適的財務顧問，可以幫助您釐清退休規劃，讓這一過程不再令人感到壓力。

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