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最近瀚亞投信動作頻頻，不僅宣布引進了全球資產管理巨頭的產品，他們家自己的老牌基金也默默交出不錯的成績單。同樣是平衡型的標的，這檔瀚亞多重收益優化組合基金B類型-美元（98638963）近一年漲了將近兩成，明顯比很多保守型產品亮眼。到底它做對了什麼？
什麼是多重收益組合？先摸清它的基本身家
這檔基金是由瀚亞投信發行，成立到現在已經有7.6年的時間了。 它是一檔平衡型基金（同時投資股票和債券、攻守兼備的標的），風險等級被歸類在RR3。 目前它的規模大約落在183億到200多億台幣之間，算是一檔體格相當健壯的老牌標的。
但是，為什麼要在名稱裡加上「多重收益組合」這幾個字呢？因為它的運作方式就像是買進各種不同資產的超級福袋。也就是說，基金經理人不會只單押一種股票或單一國家的債券，而是幫你把資金廣泛分散到世界各地，藉此來降低單一市場大跌的衝擊。
績效成績單：100萬放進去會變多少？
我們直接來看它過去的表現，數字往往會說話。 這檔基金近一年漲了19.4%，等於你放100萬進去，一年後會變成119.4萬。 把時間拉長來看，它近三年的報酬率是37.5%，等於100萬變成了137.5萬。 如果是從七年多前一成立就抱到現在，總績效是52.6%，等於100萬慢慢長大變成152萬多。
不過，如果我們去看它的同類排名（同類型基金中的績效名次），它在近一年的排名大約落在第186名。換句話說，它並不是市場上衝得最快的那匹黑馬，而更像是一個配速穩定的長跑選手。因為它是平衡型基金，在股市大漲時不會飆到第一名，但是在市場遇到亂流時，卻能靠著多重資產的保護傘，穩穩跟在主集團裡不掉隊。
買基金還能月月領錢？看看它的配息與持股
這檔基金還有一個非常吸引人的地方，就是它採用了月配息機制。 這裡說的配息（基金把賺到的錢分回給投資人），就是每個月會把收益發到你的戶頭裡。 它近一年的配息率大約是9.34%，等於你投資100萬，這一年總共可以領到9萬3千多。 平均下來，每個月大約可以幫自己加薪將近八千元，對於想增加被動收入的人來說很有感。
有趣的是，雖然它是一檔跨國投資的基金，但打開持股名單，你會看到很多熟悉的台灣龍頭企業。 像是前十大持股裡，就包含了台達電佔了3.93%、鴻海佔了3.37%，另外還有聯電跟南亞等知名大廠。也就是說，你一邊享受著全球資產配置帶來的穩定度，一邊還能跟著台灣最強的企業一起賺錢。換句話說，經理人幫你挑選了這些獲利穩健的巨頭，作為支撐基金每個月配發現金的強大底氣。
這檔基金適合你嗎？三種情境幫你評估
如果你是喜歡每個月看到現金入帳的人，這檔基金的月配息設計會很符合你的胃口。 對於剛開始學理財的新手來說，如果你覺得全部買股票太刺激，它也是個不錯的入門磚。 因為有專業團隊幫你調配股債比例，遇到股市震盪時，晚上睡覺也會比較安穩。
但是，如果你是那種想要短期資產翻倍、追求極致爆發力的人，那這檔就不太適合你了。 因為平衡型的設計初衷本來就是為了穩健長跑，而不是用來享受雲霄飛車般的飆漲快感。
自己怎麼看懂這檔基金的表現？
如果你對這檔基金有興趣，你可以定期去各大基金平台查詢它的最新狀態。 首先可以看它的淨值（基金當下每一份的價格），目前最新的淨值大約落在8.43美元。 老實說，你一定要特別注意，這是一檔計價幣別為美元的基金。 這代表除了基金本身的漲跌之外，你還會稍微受到台幣跟美元匯率變動的影響。 你可以每隔幾個月確認一下，它的配息率和近一年的報酬率，有沒有維持在你期待的水準。
下次去銀行或是打開理財APP時，不妨試著找找這類多重資產的基金，看看它們的持股是不是也讓你覺得很安心？
本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。
