決定何時領取社會安全福利，往往是退休規劃中的一大難題。由於提早或延後領取會造成金額上的巨大差異，投資人必須謹慎評估。若您正在考慮延後領取，以下是2026年的最新數據試算。

提早領取福利將面臨縮水，延後至70歲可增加24%額度

退休人員最早可在62歲時，提前四個月申請並於符合資格的第一個月開始領取福利。然而，提早領取的代價是每個月獲得的金額將會減少。美國社會安全局(SSA)的設計初衷，是希望每個人一生中領取的總福利金額大致相同。因此，若提早領取且領取時間較長，每個月的給付金額自然會較低。

您所領取的金額取決於「基本保險金額」(PIA)，這是在達到完全退休年齡(FRA)時有資格領取的全額福利。對於1960年或之後出生的人來說，完全退休年齡為67歲。在達到此年齡前，每提早一個月領取，福利就會依特定比例扣減；若選擇在62歲就開始領取，福利總額可能減少高達30%。

反之，延後領取則能讓福利穩定增長。在達到完全退休年齡後，每延遲一個月領取，金額就會按比例增加。若完全退休年齡為67歲的退休人員，選擇將福利延後至70歲領取，也就是能獲得最大增幅的年齡上限，其每月領取的福利金額將會增加24%。

透過平均數據試算，延遲領取每年有望增加逾7400美元

根據美國社會安全局2月份的數據顯示，退休勞工的平均月領福利約為2076美元，相當於每年24912美元。雖然這項數據未反映該月份所有領取者的平均年齡，但趨勢顯示多數人傾向在達到完全退休年齡前就提前領取。不過，根據包含2024年12月數據的2025年度統計補充報告指出，當時67歲退休勞工的平均基本保險金額約為每月2436美元，即每年29232美元。

若進一步考量年度社會安全生活成本調整(COLA)，在2025年為2.5%，而今年為2.8%。將這些比率應用於2024年12月的平均基準上，目前的平均基本保險金額將達到每月約2567美元，相當於每年30804美元。因此，若一位67歲的退休人員決定等待至70歲才領取，最終每月可領取3183美元，等於每年38196美元，且這尚未包含未來的額外生活成本調整。

領取時機沒有絕對標準，取決於個人財務狀況與支出需求

從上述的數學試算可以清楚看出，雖然符合基本保險金額資格的67歲退休人員，其領取的金額已高於提早領取的平均值，但若能再多等待三年，每年實質上可增加約7400美元的福利，這是一筆相當可觀的收入。

決定何時領取福利，最終仍取決於您個人的具體狀況。如果您的生活開銷變得沉重，例如面臨不斷增加的醫療保健費用，那麼提早領取福利可能是明智的選擇。但若您目前的財務狀況良好，且無需擔心日常支出，那麼延遲領取也絕對是極具效益的策略，因為這將使您每個月的退休金出現顯著的增長。

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