許多人認為，退休後僅靠社會安全福利金生活十分困難。若每月的給付與目前平均退休福利相近，確實如此。截至2026年2月，平均社會安全退休福利約為每月2,076美元，換算年收入約25,000美元。然而，2026年社會安全制度的每月最高福利金可達5,251美元，相當於年收入約63,000美元。當許多人步入退休階段時，房貸已清償且無其他債務，基本生活需求相對較低。因此，若每年能領取63,000美元的福利金，僅靠社會安全金度日是相當可行的。不過，要領取最高額度的福利金並非易事，必須完成三個特定步驟，其中一項甚至可能不受個人控制。

累積35年年資並延遲至70歲請領

要獲得社會安全制度的最高每月福利，首先必須累積35年的工作年資。只要在20多歲時開始第一份工作，這個目標並不難達成，甚至允許在62歲這個最早請領年齡前，有幾年的時間暫離職場。其次，延遲請領社會安全福利也是可行的策略。雖然這可能意味著必須持續工作到70歲才能提出申請，但只要願意付出努力，這仍然是一個可以實現的目標。

薪資須達社會安全稅最高門檻35年

最困難的往往是最後一個步驟，因為多數人所處的產業或職位，未必能連續35年提供極高的薪資水準。今年的社會安全薪資上限為184,500美元，而去年則是176,100美元。即便在專業領域表現優異，若該領域的高階職位年薪上限僅為150,000美元，要達到社會安全福利的最高標準仍遙不可及。或者，有些人或許能在某些年份達到薪資上限的要求，但要維持長達35年卻具有極高的挑戰性。

善用個人退休帳戶彌補社保金缺口

若無法取得社會安全制度的最高福利金，投資人也無須感到焦慮，更不要認為退休生活將因此大受影響。事實上，多數退休族群都無法觸及最高福利標準。當明白這個目標難以達成時，應將焦點轉向建立穩健的個人退休儲蓄。假設每年僅能從社會安全福利中領取25,000美元，只要在35年期間持續提撥資金至個人退休帳戶（IRA）或401(k)計畫，並適度配置於能為輝達(NVDA)與Intel(INTC)提供關鍵技術等具備長期潛力的標的，到了退休時，該帳戶很容易就能每年額外提供38,000美元的收益，從而達到原本期望的63,000美元總收入。在職涯中努力提升薪資固然重要，但若收入無法達到最高社會安全福利的標準，絕對能透過其他理財方式來彌補缺口。

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