紐西蘭商務委員會近期發布最新報告指出，隨著紐西蘭積極推動「開放銀行」政策，國內零售支付市場將迎來重大變革。這項政策不僅將引入全新的零售支付選項，更預期會大幅提升該國支付市場的競爭力。根據這份最新公布的信件內容，監管機構詳細說明了在零售支付系統中實施開放銀行的最新進展，這是旨在提高企業與消費者日常支付效率的廣泛改革計畫之一。

委員會表示，目前銀行業與金融科技供應商正積極準備基於安全數據共享系統的新服務，相關的開放銀行基礎設施建置工作持續進行中。這項更新進度報告也是商務委員會依據「2022年零售支付系統法」，對整體支付網絡進行監管的重要環節。

四大銀行率先啟用標準化API介面

紐西蘭已於2025年12月根據「2025年客戶與產品數據法」的相關規定，正式引入受監管的開放銀行制度。該框架強制要求國內主要大型銀行必須提供標準化的應用程式介面(API)。在取得客戶同意的前提下，這些介面將允許經過授權的第三方服務供應商存取金融數據，或是直接發起支付指令。

這項制度的第一階段主要適用於紐西蘭規模最大的幾家銀行，包含ANZ、ASB銀行、紐西蘭銀行以及西太平洋銀行。這些金融機構已被要求從2025年12月起提供開放銀行系統。而Kiwibank則預計在2026年分階段加入此框架。備受矚目的支付發起服務計畫於2026年6月正式上線，後續將在同年稍晚擴大數據存取範圍。

淘汰螢幕抓取技術以提升數據安全性

針對技術層面的轉換，商務委員會特別強調，未來轉向使用安全的API介面後，將全面取代過去如「螢幕抓取」等較為老舊的數據共享做法。這項技術轉型的核心目的，在於顯著提升整體系統的可靠性與安全性，同時讓消費者能擁有更高的財務數據控制權。

繞過傳統信用卡巨頭的結帳新選擇

開放銀行的發展預期將創造出全新的「帳戶對帳戶」支付選項。這意味著消費者在進行線上購物或實體店面消費時，可以直接從個人銀行帳戶進行扣款。對於零售商而言，這類新系統將成為傳統卡片支付之外的有力替代方案，有望降低對全球發卡網絡及相關商家手續費的依賴，其中最受影響的包含Visa(V)與Mastercard(MA)等國際支付巨頭。

作為更廣泛的零售支付改革計畫之一，商務委員會先前已經推動相關規則，限制Visa(V)與Mastercard(MA)交易的交換費。未來透過開放銀行的支付發起功能，支付服務供應商將能夠建立直接連結銀行帳戶的創新服務。這些系統預計將廣泛應用於電子商務結帳、行動支付或其他數位支付環境中。

產業界相關團體對此表示樂觀，認為開放銀行將允許新興的金融科技供應商開發更多元的替代支付服務。這不僅能為市場注入創新動能，更有助於促進整體支付產業的良性競爭，進而為消費者帶來更好的使用體驗。

監管機構持續監控以確保市場效率

商務委員會明確表示，未來將持續密切監控開放銀行的推行狀況，並定期評估來自銀行業、金融科技公司以及其他產業參與者的回饋意見。根據「零售支付系統法」，監管機構的核心職責是促進消費者與企業所使用的支付網絡具備高度競爭力與效率。這涵蓋了卡片支付、銀行轉帳、數位錢包以及其他新興的支付系統。

開放銀行的推動是紐西蘭整體支付基礎設施現代化進程中的關鍵環節。隨著計畫進入下一個實施階段，市場關注的焦點將轉向這些全新支付服務進入市場的速度，以及它們在零售商與消費者之間的普及程度。這不僅將重塑紐西蘭的支付生態，也為全球金融科技與支付巨頭的發展提供了值得投資人觀察的指標案例。

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