美國聯邦存款保險公司（FDIC）發布最新季度銀行業概況報告，揭露美國銀行業在2025年第四季的營運體質變化。數據顯示，被列入「問題銀行名單」的機構數量呈現微幅增加趨勢，雖然整體銀行業的貸款與存款業務仍保持成長動能，但淨利潤受到市場環境影響出現小幅回落，顯示金融機構在風險控管上仍面臨挑戰。

問題銀行增至60家且占整體比例達1.4%

根據FDIC公布的2025年第四季報告，在涵蓋的4,336家商業銀行與儲蓄機構中，被列入「問題銀行名單」（Problem Bank List）的家數淨增加3家，總數來到60家。FDIC主席Travis Hill在記者會上指出，該季度名單中有5家新銀行被納入，同時有2家銀行被移除。聯邦監管機構依據綜合評級制度（CAMELS rating），將金融機構分為1至5級，評級為4或5的機構因風險程度與監管擔憂較高，會被列為問題機構。目前這60家問題銀行約占美國銀行總數的1.4%。

淨利降至777億美元但資產報酬率穩健

在獲利表現方面，FDIC投保機構在2025年第四季的總淨利潤為777億美元，較前一季下滑了2.0%。儘管獲利金額出現季減，但整體銀行業的資產報酬率（ROA）仍維持在1.24%的水準，顯示銀行資產運用效率尚屬穩定。這項數據反映出銀行業在面對宏觀經濟變動時，雖然獲利動能稍受壓抑，但核心盈利能力並未出現結構性的惡化。

淨利差升至3.4%且放款與存款同步成長

值得投資人關注的是，銀行業的核心業務指標呈現正向發展。受惠於淨利息收入成長2.2%的推動，銀行業的淨利差（Net Interest Margin）較前一季上升至約3.4%。此外，資金流動性指標也表現良好，貸款成長率從上一季加速至2.0%，國內存款總額也成長了1.8%。這些數據顯示，儘管部分銀行面臨評級調降的壓力，美國整體銀行體系在信貸擴張與資金吸收上，仍具備一定的韌性與活力。

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