英國銀行業巨頭勞埃德銀行集團(LYG)旗下的蘇格蘭銀行（Bank of Scotland），近期因違反俄羅斯制裁相關法規，遭英國金融監管機關處以16萬英鎊（約21.9萬美元）的罰款。這起事件源於該銀行旗下的Halifax品牌，在2023年允許一名被列入制裁名單的個人開設帳戶。雖然監管機構未直接點名，但多家外媒指出該客戶為前俄羅斯佔領克里米亞地區的塞瓦斯托波爾市長Dmitrii Ovsiannikov。

護照拼音差異騙過自動篩選系統，遭制裁俄羅斯政客成功開立帳戶

這起違規事件的核心在於銀行篩選系統的漏洞。該名遭制裁人士於2023年2月6日，持有一本新核發的英國護照在Halifax開戶。由於護照上的姓名拼音與英國金融制裁執行辦公室（OFSI）資產凍結名單上的拼寫存在細微差異，包括字母變化及缺少中間名，且當時這些變體並未被列為篩選名單上的「別名」，導致銀行的自動化審查系統未能第一時間攔截該申請。

該客戶在帳戶開通後，於短時間內進行了24筆交易，總金額達7萬7383英鎊。直到同月24日，銀行在進行「政治公眾人物」(PEP)的後續審查程序時，才正確識別出該客戶身份，並於當日立即凍結該帳戶。

主動通報違規獲減免五成罰金，銀行強調為單一偶發事件並已強化風控

針對此疏失，勞埃德銀行集團(LYG)在發現問題後兩週內，主動向監管機構通報並提交正式揭露報告。英國財政部轄下的OFSI雖將此案定性為「嚴重」，但考量到銀行主動揭露的配合態度，決定將原本的罰款金額減半，最終裁定罰款16萬英鎊。

勞埃德銀行集團(LYG)發言人向媒體表示，集團極度重視監管責任，在此單一、孤立的事件發生後，已迅速且透明地採取行動，並全程與OFSI密切合作。發言人強調，OFSI已認可其主動通報的行為並給予最大幅度的罰款減免，銀行隨後也進一步加強了內部控制機制，以確保風險管理符合最高標準。值得注意的是，該名開戶者Dmitrii Ovsiannikov後續因違反制裁及洗錢罪名，被判處40個月監禁。

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