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根據 Bloomberg 報導，西班牙銀行巨頭桑坦德銀行(SAN)近期面臨一項重大裁罰。知情人士透露，由於旗下的純網銀子公司 Openbank 在內部作業流程上出現缺失，遭當局處以超過 4000 萬歐元的罰款，這也是該行近期面臨較大金額的監管處罰之一。
西班牙洗錢防制監管機構祭出重罰
此次罰單由西班牙防制洗錢及金援恐怖主義執行服務委員會（SEPBLAC）開出。該機構作為西班牙主要的金融監管單位，負責監督當地金融機構在合規與防制洗錢上的運作。報導指出，這筆罰款是該機構對西班牙銀行業者所祭出的最高額處罰之一，顯示監管單位對於銀行內部控制的要求日益嚴格。
罰款金額高昂主因是銀行規模而非違規嚴重度
針對罰款金額高達 4000 萬歐元的原因，知情人士向 Bloomberg 指出，罰金的計算基準主要是依據公司的資產規模大小，而非單純基於事件本身的嚴重程度。換言之，由於桑坦德銀行(SAN)本身量體龐大，因此在計算行政裁罰時，相對應的金額基數也隨之拉高，投資人需釐清罰金與違規情節的對價關係。
官方回應強調由程序解釋問題引發且非洗錢案
桑坦德銀行發言人隨後向 Bloomberg 做出澄清，強調此次監管審查主要涉及程序和控制規則的「解釋性問題」，特別是針對「靜止戶」（inactive customer accounts）的管理認定。發言人明確表示，這項處罰與任何實際發生的洗錢案件無關，純屬內部管理流程與監管標準認定上的落差。
內容驗證清單
數據準確性檢查：是 (罰款超過4000萬歐元)
財經資訊核實：是 (桑坦德銀行代號 SAN，監管機構 SEPBLAC)
上下文邏輯檢查：是 (事件 -> 原因 -> 計算方式 -> 官方澄清)
新聞品質確認：是 (基於原始報導，無主觀建議，使用台灣用語)
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