(圖/shutterstock)

 

投資理財在台灣可說是全民運動

投資人試圖買低賣高賺取價差

因此抱著資金前仆後繼往股市裡衝

期待藉由來回操作短期致富

 

縱使大家都非常積極投入

成果豐碩的卻是寥寥可數

大多數人屢戰屢敗

不僅白忙一場，還可能賠了夫人又折兵

 

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巴菲特的投資名言：

投資很簡單、卻不容易

即使是股神也都告誡大家

制定投資策略其實很簡單

長期投資加上資產配置，紀律執行就是金律

但要投資人在上下波動的過程中

控制好投資情緒不受影響

是非常違反人性的！

 

投資人做不到的主要原因有二：

1. 資訊不對稱

金融產業需要業績與交易

而大型機構壟斷市場資訊

因此透過報紙、財經新聞或網站

我們每天接觸到的許多理財資訊

都是金融產業提供且經過篩選後

希望讓你看到的內容

一般投資人專業不足

很容易被這些每天接收到的資訊影響

誤以為追隨專家就可以短期致富

 

2. 信心與耐心不足

從這張美國股市漲跌年度分配圖來觀察

可以驗證一個市場定律，那就是

股票市場上漲的時間明顯大於下跌時間

簡單的說，股票的長期趨勢是向上的

這當中偶爾會因為特定事件而有上下起伏

但最終還是會回歸到市場的規律

 

可是投資人本身缺乏信心與耐心

在上下波動的過程當中追高殺低

試圖創造高於市場平均報酬的績效

結果適得其反，損失慘重

甚至哀鴻遍野，遍體麟傷

投資，最大的敵人是自己

耐心，是值得投資人借鏡的策略

 

 

想要投資理財有好結果

要從對的行為做起

邱正弘博士提供 3 點建議：

❶ 長期投資：

我們不是神，別妄想做神的決定

期待每次都能買低賣高

股票市場長期趨勢向上

投資應結合財務目標（如 20 年後退休）

長期持續參與市場，別再臆測進出的時機

 

❷ 資產配置：

沒有人能預測未來哪個市場表現會比較好

所以透過不同市場、不同工具的配置

甚至透過定期定額分散投資時間點

然後定期再平衡（Rebalance）

自然更有機會賺取市場所提供的獎勵

 

❸ 紀律執行：

有耐心才有機會獲得市場的回報

世人多羨慕巴菲特的投資績效

稱他為股神

然而在他漫長的投資生涯中

並沒有頻繁轉換股票賺取價差

相反的，巴菲特靠的是「耐心」

他落實自己的選股邏輯，加上長期投資

才能得到如此的成效

 

專業的獨立財務顧問 (IFA) 的做法

是經過和客戶多次面對面的討論之後

依據客戶各項短/中/長期的財務目標

提供專業且可被執行的建議與策略

並且透過財務規劃報告書與周年檢視

協助客戶有紀律地執行

 

若您對於這樣的理財規劃做法有興趣

或想進一步了解 IFA 的產業發展

歡迎您報名以下活動

 

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