隨著美國聯邦儲備理事會（Fed）可能在下週會議中宣布降息，投資人若想在此之前鎖定收益，仍可考慮存款證(CD)，目前部分存款證的收益率高達4%。根據CME FedWatch工具顯示，市場預測聯準會在下週會議中降息0.25個百分點的機率達到87%。此舉可能會影響現金工具如貨幣市場基金和高收益儲蓄帳戶的利率。目前Crane 100名單中最大應稅貨幣市場基金的年化七日收益率為3.79%，而高收益儲蓄帳戶的中位數年百分比率為3.65%。

銀行存款利率可能隨著聯準會政策變動

上週，美國運通（American Express）將其線上儲蓄利率下調了0.10個百分點至3.40%。BTIG分析師Vincent Caintic在報告中指出，「每週銀行逐漸但穩定地調降利率，可能因為12月聯邦基金利率降息的機率增加，讓線上銀行有信心下調存款利率。」

存款證鎖定收益，避免現金利率下跌

為了提前應對現金利率的下跌，投資人可以選擇透過存款證來鎖定收益。Caintic表示，目前一年的存款證中位數利率為3.8%。雖然上週他所追蹤的銀行中沒有減少其年百分比收益率，但Capital One本週將利率從4.05%下調至3.90%。投資人需注意，若在存款證到期前提領現金，可能會面臨罰款。

建構存款證階梯策略，靈活應對資金需求

另一種選擇是建構存款證階梯策略，即購買不同到期日的存款證，以便在不同時間獲得收益。費城Zenith Wealth Partners的共同創辦人及首席財務規劃官Chelsea Ransom-Cooper建議，投資人可以考慮購買期限從3個月至14個月不等的存款證。「這樣一來，若需要提前使用現金，也不必等到特定日期，提供多種提領選擇。」

儘管存款證利率較高峰期有所下降，但相較於零利率時期仍具吸引力。根據Bankrate的數據，2021年6月時，一年的平均年百分比收益率僅為0.17%。

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