美聯準會年內連續降息，市場資金流向現金管理工具出現微妙轉變，CD利率罕見高於定存，前所未見利率趨勢牽動消費者選擇。

在美聯準會(Federal Reserve)於2024及2025年初接連降息之下，美國境內的儲蓄工具利率開始明顯下滑，金融消費者面臨從錢市帳戶(MMA)到定期存款(CD)的選擇新局。最新聯邦存款保險公司(FDIC)資料顯示，全美平均錢市帳戶利率僅剩0.59%，儘管市場仍有少數金融機構提供高達4%年利率(APY)的錢市帳戶選項，但業界共識指出，高利率時代所剩不多，儲戶必須密切留意，及早鎖定優利率，才能把握獲利機會。

最受矚目的是，傳統CD定存利率並未隨板塊降息而全面下滑，反而因經濟環境改變以及銀行資金策略調整，出現了利率「倒掛」現象。歷史上長期CD通常優於短期產品，但2025年11月最新數據顯示，像Marcus by Goldman Sachs、Sallie Mae及Barclays等機構針對14至15個月短期CD，推出罕見高達4.1% APY的利率，遠優於許多活存或錢市帳戶。在同等存款金額下，高利率CD的息收益明顯高於錢市帳戶，例如一萬元美金存入一年期4% APY的CD，利息可達407.42美元，與MMA利息相近，但CD提供利率鎖定，降低升息風險。

這波利率倒掛不僅迫使消費者重新思考資產配置，更讓各銀行必須調整產品策略以吸納資金。部分消費者為求資金靈活，仍偏好錢市帳戶的隨存隨取，尤其高APY產品尚未全面退場；但CD因具備利率穩定、免受未來市場波動影響的特性，逐漸獲得保守型儲戶及退休族群青睞。儘管有些特殊類型CD提供更多彈性以吸引年輕投資者，但通常需犧牲部分利率。

專家提醒，持續追蹤市場利率走勢、比較各家理財產品條款，是消費者爭取資金最大化的關鍵。隨著美國經濟進入降息週期、科技與金融市場波動加劇，現階段高利定存猶如「限時促銷」，金融消費者必須果斷行動，否則待利率全面走低將徒留悔恨。未來隨聯準會政策可能再度變化，金融理財商品結構恐迎新一輪洗牌，養成比較規劃、及時調整資產配置的習慣，將是美國儲蓄族的新常態。

點擊下方連結，開啟「美股K線APP」，獲得更多美股即時資訊喔！
https://www.cmoney.tw/r/56/9hlg37

免責宣言
本網站所提供資訊僅供參考，並無任何推介買賣之意，投資人應自行承擔交易風險。