近期，美國汽車貸款市場出現重大警訊。位於達拉斯的Tricolor Holdings，一家專門為信用不佳的消費者提供貸款的二手車經銷商，於本週三申請破產。該公司在六個州經營65家經銷店，主要服務無法從其他渠道獲得貸款的西語系買家。這一破產事件發生在許多美國人無法按時支付汽車貸款的時期，根據Axios報導，目前有6.6%的信用不佳人士至少延遲60天支付汽車貸款，這是自開始追蹤以來的最高水平。

Tricolor破產的警示信號

Tricolor Holdings的破產並非一夜之間發生。該公司曾因幫助弱勢社區而受到大型投資人如BlackRock的讚譽，但其實已深陷困境。根據Barron's的調查報告，Fifth Third Bank發現Tricolor存在「欺詐活動」，因此損失高達2億美元。摩根大通(JPMorgan Chase)也面臨類似損失，約有2億美元風險，而Origin Bank則有3,000萬美元與該公司相關。

美國家庭債務創新高

目前，美國家庭債務達到創紀錄的18.39兆美元，根據紐約和聖路易聯邦儲備銀行，家庭收入中約11%用於償還債務。這意味著這些錢無法用於日常開支或儲蓄。

汽車貸款壓力劇增

汽車貸款危機對家庭造成沉重壓力。平均車價接近5萬美元，而新車貸款利率超過9%，二手車則接近14%。此外，車險費用較去年上漲19%。根據LendingTree，Z世代的汽車貸款借款人中，有7.5%無法按時付款，密西西比州的逾期率接近10%。

信用卡與學生貸款問題加劇

不僅僅是汽車貸款，信用卡債務已經飆升至1.21兆美元，平均利率達到22.25%。根據KPMG的研究，疫情後的學生貸款問題也重現，7.7%的借款人嚴重逾期。

無法支付車貸的後果

若無法按時支付車貸，可能會進入一個危險的循環。逾期30天後，貸款機構會向信用機構報告，這將損害信用評分，使未來借貸成本增加。若逾期達90天，車輛可能被收回，去年Cox Automotive報告顯示，173萬輛車被收回，創下2009年以來的新高。

如何保護自己

若您面臨車貸壓力，請立即聯繫貸款機構，討論支付方案或暫時減少付款。可以考慮使用緊急基金，或向親友借款，並制定明確的還款計畫。對於仍能管理付款的人，現在是建立緊急基金的好時機，並儘快償還高利率信用卡。

大環境的影響

Tricolor的破產不僅僅是一家公司的問題。當汽車貸款商失敗，數百萬美國人無法支付賬單時，這對整體經濟構成威脅。貸款機構已經變得更加謹慎，這意味著購車將變得更加困難。聯邦儲備可能在今年稍晚降低利率，但在債務水平創新高的情況下，家庭需要立即採取行動保護自己。若您面臨任何債務問題，無論是車貸、信用卡或學生貸款，請立即尋求幫助。越早行動，選擇越多。即使擁有穩定工作和良好信用的人也面臨困難，記住，您並不孤單，及早採取行動可以防止小問題變大。

權知道

我們重視「知」的權利 不惜抽絲剝繭、深入調查 只為讓投資人不錯過重要的投資訊息