(圖/shutterstock)

 

 

保單必填第二受益人

日前看到一則報導，

有位女兒幫母親購買有保證期的年金險，

受益人第一順位是母親，女兒心想，

母親若先身故，沒領完的年金就給父親，

於是把父親列為受益人第二順位。

沒想到，父母親先後在保證期內身故，

沒領完的年金成了遺產，

必須和所有子女均分，

女兒非常不平：「保費都是我繳，

保險金卻變成兄弟姊妹均分。」

其實，壽險也會發生相同狀況。

 

繼續看下去...

 

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沒有受益人

保險金就會變成遺產

如果子女為母親買壽險保單，子女為要保人，

負責繳保費，母親是被保險人，

受益人欄位空白，在母親過世後，

保險金就會轉為遺產。

保單兼具保障、槓桿效果、資產傳承功能，

猶太人就擅於利用保單傳承資產，

例如 10 萬保費能買到 30 萬保障，

讓財富代代相傳，家族日益壯大，

而這種做法的關鍵就在受益人填法。

許多人搞不清楚保單受益人該怎麼填，

甚至有許多保戶購買保單時，

因為一時猶疑沒有填寫受益人，

而業務員也沒提醒，當被保險人過世後，

依照法令，受益人就是法定繼承人。

 

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保險金計入遺產

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另外，多數人僅填保單第一受益人，

忽略了第二受益人的重要性。

在僅填第一受益人的情況下，

若第一受益人比被保險人先身故，

而要保人又沒有變更受益人，

等被保險人身故後，

此張保單的受益人就變成法定繼承人。

 

受益人變成法定繼承人

會產生什麼後果？

試想，這樣的狀況若發生在大家族內，

會產生什麼後果？

例如，母親想將資產傳承給兩個兒子，

被保險人為母親，第一受益人若是大兒子，

第二受益人就該填二兒子；

萬一大兒子比母親先身故，母親離世後，

保險金會給二兒子。如果第二受益人留白，

保險金會計入遺產，由法定繼承人配偶領取，

配偶先分得一半後，剩下的一半，

再由配偶與兒子均分，

導致兒子僅能分得保額的四分之一，

完全無法達成母親想傳承資產的目的。

 

 

上述所舉的例子來說

保單最好拆成兩張購買

假如母親有 1,000 萬想傳承給兩個孩子，

應該買兩張保單，額度各 500 萬元，

這樣的做法比較單純；如果僅買一張保單，

第一順位受益人雖然寫上兩個孩子各分得保額的 50% ，

萬一其中一個孩子較早離世，

又未更改受益人，

 50% 的保險金亦會變成遺產，

由法定繼承人領取。

想要經由保單傳承資產，

保單上第二受益人的欄位還是填上指定人最安全。

 

避免保險金變成遺產

投保保險時...

請填上指定人為第二受益人才安全！

 

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