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(圖/shutterstock)
Q 新北市安妮問：
父親年紀超過 70 歲，
早年購買保單不少附約無法續約，
但其實年紀越大越需要保障，
究竟高齡長者
還有哪些保險可以選擇？
繼續看下去...
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目前國內保險主約（不管是定期或終身）
有機會可投保到 70 歲，
附約則有機會續保到 80 歲，
但年紀越大，保費一定越貴，
因此高齡長者要先思考
保險需求或缺口、經濟能力以及健康狀況，
再決定買什麼保險。
二度就業的長者
善用公司 6% 勞退
對於手上沒有任何保險
但仍持續工作或二度就業的長者，
至少可以善用公司提供 6% 勞工退休金
以及勞保的職災保障；
相反地，若已經退出職場，
就要盡可能加入配偶、子女
或兄弟姊妹等在職公司的員工團體保險，
算是最經濟實惠的選擇。
但如果體況不佳，團險也有可能拒保。
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高齡者宜優先選擇 :
保費最低的「意外險」
從「經濟保障」角度思考，
高齡者宜優先選擇保費最低的意外險，
其次是小額終身壽險，
最後才考慮儲蓄險或其他險種；
不過，若從財富傳承角度思考，
則要另外規畫。
隨著年齡增長，發生意外事故機率增加，
保費相對便宜的意外險，
成為高齡長者的優先選擇；
若出國旅遊，絕對不能忽略旅平險，
並切記附加「海外突發疾病住院醫療」。
其次是
小額終身壽險
其次是購買小額終身壽險，
這是今年以來保險公司熱銷商品之一。
小額終身壽險屬政策性保單，
不僅每人限購 1 張、
額度也以 30 萬元為限，
由於保費較傳統終身壽險便宜 20%，
成長速度驚人，算是高 CP 值保單。
手頭寬裕者
不妨考慮儲蓄險
或投資型保單
最後，手頭稍微寬裕的長者，
不妨考慮透過儲蓄險或投資型保單，
建立自己的醫療小金庫，方便靈活運用。
當然，70 歲以後難免身體有病痛，
此時就算身體狀況佳且具可保性，
但能買到住院醫療保障型保單的機會不大，
長者不妨利用舊保單加購保額，
因為舊保單依保單生效年齡
計算保費，相對便宜。
若沒提早規畫
不足的部分最後只能靠...
某些壽險主約在特定條件下，
如結婚生子或保單滿 5 週年等，
即使體況不佳被拒保，
依然可以免體檢加買壽險保額 25%，
條款內也有年滿 69 歲
住院醫療提前給付保險金、完全
殘廢保險金或生活扶助金。
不過，若沒能提早規畫，
高齡投保勢必出現缺口，
不足的部分最後只能靠全民健保、
社會保險或積蓄來支應。
年紀越大越需要保險
你知道怎麼選擇了嗎？
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