(圖/shutterstock)

 

退休理財是一個長久戰，

準備退休金需要每年定期定額的投入，

依照不同的投資組合、人生週期去做分配，

也必須注意通膨、長照等問題，

所以只能說：

退休金的規劃真的很重要，

也必須越早做越好，

才能讓自己的晚年，能安逸度過。

 

前金管會副主委王儷玲在 SMART大師論壇時，

也提供一些退休理財的建議

以及退休規劃的重要金科玉律。

 

繼續看下去…

 

 

退休理財建議：逐年遞減

高風險金融商品的 投資比例

退休金投資理財分為

保守型、穩健型、積極型三大類型，

依照不同的投資報酬率、預計退休年齡，

也會有不同的準備金額，

王儷玲舉例，林先生離退休年齡還有 20年，

扣掉政府勞保與勞退可以領到的退休金，

試算以後還有 322萬的缺口，

所以就用不同的報酬率，

去算每年該準備多少退休金額，

假如他選擇 2%投資報酬率的保守型基金，

那每年就得準備 13萬元，

當然假如選擇 8%投資率的積極型投資，

就只需要每年準備 6萬 5千餘元。

 

但是王儷玲認為，

假如他想要投資股票等風險較高的金融商品，

必須逐年降低高風險金融商品的投資比例，

不然怕守不住本金，

所以越到退休年齡，

越需要投資風險較低的基金組合。

 

 

退休規劃的 8大重要金科玉律…

除此之外，準備退休金也必須注意這 8點：

1.了解自己的 退休需求與不足度

 

2.退休理財越早開始越好

25-35歲開始，每月只需要 5千元，

投資在 4-6%的組合裡，

到了退休年齡，就至少存入 600萬

 

3.有恆心的長期儲蓄

適時調整資產配置，

尋找長期具有股票投資報酬

及債券投資風險的投資標的

 

4.絕對不要忽略 通貨膨脹風險

 

5.要有年金保險 轉嫁長壽風險

 

6.不要忽略 老人醫療

與長期醫療照護問題

 

7.與專業可信任的

退休財務顧問成為好朋友

 

8.定期檢視 自己退休缺口

適時增加儲蓄金或調整投資報酬率。