(圖/shutterstock)

 

拚了一輩子，

只是一場空？

一名 80 歲老翁，

因為一場意外身故，

由於當初沒有好好規劃財產，

到最後連用在自己身上的機會都沒有，

結果一輩子辛苦賺的錢都被親友拿走。

老年之後的資產該怎麼規劃，

 

讓我們一起來看看...

 

(贊助商連結...)

 

 

81 歲的她，

已入住養生文化村 4 年

今年，是張介玉入住長庚養生文化村的第 4 年。

因為親友身故後財產不保，因而心生警戒，

10 多歲隨著父母從中國大陸來台的張介玉，

沒有兄弟姊妹，至今單身、無子。

20 多年前父母離世，那年 55 歲的她，

才開始思考自己的人生下半場。

她說：「我看過身邊跟我一樣單身的朋友，

身後留下的財產不是被突然出現的遠房親戚要走，

就是收歸國家所有。」

因為看多了悲歡離合，

張介玉特別對自己的財產和老年生活做規畫。

有天留意到報紙上關於財產信託的介紹，

他發現，透過信託能讓財產按照自己的心意規畫，

保本、保息，不需要擔心詐騙，

也能避免難以推辭的人情借貸，

完全符合自己的期待。

 

20 年前的信托風氣

不如現在盛行

以前有承做信託業務的銀行偏少，

他說：「我當時還跑到中央信託局去詢問，

但銀行簽約金、每年信託保管費偏高，

也沒急迫性需求，事情就暫時擱著。」

財產信託的計畫暫時擱置，

直到前幾年才出現了契機。

 

 

鼓勵長者財產信託、

養生文化村興起

當時，張介玉在監察院前院長王建煊創立的

「無子西瓜基金會」當志工，

該基金會鼓勵無子女的長者財產信託、

入住退休養生村，

並由無子西瓜基金會擔任信託監察人，

讓基金會守護獨身長者的財產，不用擔心被詐騙。

同時，張介玉一位在美國的友人計畫回台退休，

友人看到林口長庚養生文化村的廣告，

拜託張介玉先行探路，

沒想到張介玉去看了之後極為喜歡，

心想：「入住養生村也是不錯的選擇。」

 

 

入住養生村

簽訂財產信託契約

4 年前，張介玉決定賣掉高雄的房子入住養生村，

並與無子西瓜基金會、銀行簽訂信託契約，

成了無子西瓜基金會第一個成交案例，

該基金會還是張介玉在養生村的緊急連絡人。

張介玉分析，

信託契約能按照自己的意願擬定，

也僅有本人才能更改合約內容，

絕不會發生被詐騙情形。

 

 

將信託財產

作為「緊急醫療金」

萬一健康出狀況，

無子西瓜基金會就會依合約內容，

讓契約受託人（銀行）提撥帳戶內的金額給醫院或看護。

信託契約也能設定讓信託資產每月付款給養生村，

長者不用擔心家人沒有依約付款。

若信託資產歸零，信託契約也就隨之終結。

張介玉建議想要財產信託的人，

先思考「沒用完的資產要如何運用？」

想捐給弱勢，或者留給想要照顧的人，都能在契約載明。

另外，他也建議信託資產做定存就好，

「比起複雜的金融商品，

定存最適合不再有收入的我們。」

老有所終是許多人的心願，

將部分財產交付信託，

也不用擔心資產被騙或拗不過人情借貸，

是個安排退休生活的選擇之一。

 

將部分財產交給信託，

也能讓退休生活安穩無慮。

 

如果覺得這篇文章有幫助，先按個讚哦！

 加入Line好友，即時追蹤更多理財好文！

 

更多勵志人心的故事 ...

推薦這本《Money錢》2017 年 3 月號第 114 期 給你

 

本文由 Money錢 授權轉載，

未經授權，請勿轉載！

 

 

CMoney推出免費APP

> 【保險對夠好】

只幫你找對保險！

我們不是保險業務員、也和任何保險公司無關。

我們從保戶的立場成立保險資訊媒合平台，

希望幫助消費者保險買對不買貴，

也讓專業的業務員有機會服務更多消費者！

 

立刻掃描 QR code！

【IOS 系統】

 

【Android 系統】

 

蹤FB粉絲團

即時學習更多保險小技巧！