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(圖/shutterstock)
文章來源:Money錢
高齡 83 歲的王碧娥成為旅遊達人
達到財務自由、心靈自由的秘密
除了她是「與時俱進」的實踐者外
不為金錢煩惱自然是關鍵之一。
其實王碧娥 61 歲從啟聰學校退休後
領過 200 萬元的退休金，
但是
「一大包」的退休金
往往不能讓退休人士安穩過退休生活。
為什麼？
因為「意外」狀況太多了！
那到底該如何解決呢？
讓我們繼續看下去......
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有保證給付年期
保費一定偏高
政大風險管理與保險學系副教授彭金隆解釋
真正的年金險其實是一種「生存險」不過
一般人接受死亡是風險
卻難以理解「生存」也是一種風險
所以如果買了一張年金險
卻太早離世，之後領不到任何保險金
很容易發生糾紛
打造安穩的退休生活
最好朝「自益」方向規畫
便宜的純年金險在國內還是沒有市場
曾有業者推出純年金險產品
卻乏人問津，沒多久便下架了。
佳蓉提到
當年她唯一成交的純年金險保單就是買給媽媽的這一張
並且該產品 1 個月後就停止銷售。
「當初打算幫媽媽用保險規畫退休金時
目的清楚且單純
就是為了媽媽的銀髮生活能不為錢煩惱
因為目的清楚
所以買了這張保險效益極大化的產品
目前王碧娥靠保單兒子的奉養
每月都有固定的 3 萬元零用金可花用
接受死殘是風險
也要認清活太久更是風險
「大部分人對於意外死亡很有感
卻不認為長壽是風險
這就像大家對於重症很擔心
面對慢性病卻比較不在意一樣
但兩者都是風險，都應該要覺察因應。」
最有效規避活太久的風險
其實是透過「保險」機制
可惜沒有保證給付年期的商品
目前大家接受度尚低
否則就可以用便宜保費來規畫長壽風險
不過，目前有保證給付年期的商品
銷售狀況也不是太好
主要原因是保費偏高
也因此
呼籲大家要改變一定要留遺產給子女的舊思維
倘若買年金險就是為了自己退休後使用
不參雜「他益」的想法
這樣一來
規畫退休金的壓力會減輕很多。
「認清風險，才會願意為風險付出代價
在這個越活越老的年代
除了死殘外
活太久也是一定要放在心上的風險。」
當國人對「死殘」這個看得到的風險已經做了相關規畫、
甚至做了過多規畫後
確實該把力氣轉移到「活太久」的問題上。
「只要業者能夠推出新型態產品
把『年金險＝很貴』的既定印象打破
國人也能建立正確觀念
相信行走在退休的道路上
會輕鬆許多。」
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