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你們有過因為對方買昂貴名牌、或借錢給哪位朋友而爭執的時候嗎？伴侶之間為了理財爭吵，比其他問題都更傷害彼此的關係，不如一開始就做好共同理財。Money101 教你「伴侶理財 3 部曲」，協助你們在理財方面建立夥伴精神、保持良好關係。
本文目錄：
文 / cmoney
伴侶理財 3 部曲
1. 建立團隊共識：用經營事業的態度來理財
第一步是開誠布公。你們可能瞭解彼此的個性，卻不甚清楚彼此的財務狀況，恐怕連對方的經濟狀況與優缺點也不知道？處理之道，首先要坦誠分享彼此的財務狀況，包含所有的收入來源、債務、目前的投資標的等。因為了解彼此才能建立信任感，也是建立團隊關係的第一步。
其次，每周固定一個時間來討論理財是必要的，時間長短不是問題，重點是建立這個習慣。當你們共同回顧過去一周，可以看到許多忽略的地方，即使沒有發現，誠實分享的習慣，對二人的夥伴關係也有助益。另外，你們可以考慮在咖啡廳或自家書房討論，只要可以專心就好。（總不能在床上討論理財，還指望能專心吧。）
然後，請分享所有夢想與目標。想旅行？想買房？想生孩子？想創業？特定的退休目標？把目光放在未來，別侷限於現在的經濟能力，盡可能知道彼此想達成的夢想與目標，這對你們瞭解彼此的理財思維、風格有很大幫助。
2. 成功執行計畫有撇步
當對彼此有較深入的認識後，就跨進到執行面：你們要一起設定預算。如何設定預算？從記帳著手是最簡單的。每到月底的時候，你們應該一起檢視過去這個月的花費，看看這樣的開銷是否滿意。如果滿意，可以參考做為你們的預算限制；不滿意的話，務必找出是哪些項目讓你們超支。
舉例而言，倘若發現你們二人天天外食，每個月比自己開伙多支出 6000 元（以 1 天 200 元、開伙是選擇當季新鮮食材計算），那麼何不將這 6000 元省下來、改做旅遊基金？年底的時候，你們會發現多出 7 萬元支配，大可自在享受甜蜜旅行。
如何堅守預算不超支？信封理財法是你們的好朋友！信封理財法在銀行帳戶還未普及時，是很流行的理財方法。當時的家庭會把每個月的開支詳列出來並放進不同的信封：房租、食物、交通、水電瓦斯、儲蓄等。在任何時間點，他們都知道目前各個項目的花費、餘額多少。當信封空了，就得停止了。
關於資源如何分配，你們要有3個帳戶：你的，他的，你們的。什麼樣的花費應該歸類為共同支出，什麼樣的開銷應該自己買單？這是你們需要一起摸索的。例如媽媽的生日禮物是你出呢，還是從共同帳戶扣款？辦派對邀請朋友的開銷要一起支出嗎？購買新衣或是染燙髮型是各自付錢嗎？這些你們都需要花一些時間討論，也需要一些經驗來培養默契。執行一段時間後，就會建立出兼顧家庭與自我的開支習慣。
以後當你想要為任何事物花錢時，無須過問或爭執──因為你擁有個人帳戶的管理權。至於建立共同帳戶，是對於雙方收入差距較大，或是花錢習慣很不同的伴侶特別有益，因為在多數錢財歸入共同帳戶時，會為共同目標前進，也能保有理財的彈性。
3.成功或挫折，都是一起面對
你們是理財團隊，當然要好好分工合作。誰負責採購生活用品、誰記錄金錢的來去、誰做投資決策，都需要你們好好分工。每周一次的討論時間，別忘了分享自己的心得，也嘗試交換負責項目，找出最適合你們的分工。畢竟也許你骨子裡是投資達人、而他可能是天生比價王，若不角色轉換，怎麼會知道？
當然，事情不會這麼一帆風順，總有「手滑」的時候。建立一張「大魔王清單」，提醒彼此那位親友來借錢別心軟、那個大賣場的促銷太誘人而買太多，不需要由獨自一個人面對這些關卡，建立清單正是為了彼此鼓勵、提醒別犯同樣的錯。記得你們是一個團隊，遇到困難時身後都有他/她。
達到一起設定的目標嗎？二個人好好的慶祝吧！一旦成功謹守每月預算、存到目標金額、或是還清車貸的時候，都是兩人努力的成果。讚美對方的付出，也肯定自己的努力，讓伴侶開心理財又自在，免除因為金錢不愉快的爭執，讓兩人關係更親密。
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( 圖：shutterstock / 責任編輯：larry )
