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【我們想讓你知道】
每個人都知道理財從記帳開始，但永遠容易忘記記帳這件事而半途放棄，文內告訴你如何運用薪水 3 分法，讓你減去記帳麻煩、增加存錢效率，達到存錢目標後，還能維持小確幸帳戶，獎勵努力存錢的自己，怎麼開始進行呢？快看文章內容怎麼教給你！
文 / Money錢
很多人都知道，要檢視收支狀況，最好的方式是「記帳」，透過記帳，可以把不必要的花費省下來，進而存到錢，但是，很多人因為覺得記帳很繁瑣，要天天記不能中斷，而且還要每週或每月檢視、檢討，所以多數人都無法持之以恆，經常半途放棄，只好繼續當個「花錢不清不楚」的月光族。其實，簡單的「薪水 3 分法」可以協助無法天天記帳的人，只要掌握簡單的原則，就能輕鬆存錢、快樂花錢。
薪水 3 分法省去記帳的麻煩
什麼是「薪水 3 分法」原則？就是把收入分成 3 份：
- 一份用於必要支出（例如每月及年度的必要開銷，前者如房租、水電費、孝親費等，後者如每年的所得稅、保險費等。）
- 一份存起來。
- 剩下的那一份就能放心的自由花用（這樣就不必天天記帳。）
不過，在實行「薪水 3 分法」之前，有一個基本動作得先花點時間做好，那就是「必要支出帳戶」，必須花點時間先把每月與年度的必要性支出詳列出來，知道金額的項目就寫確定金額（例如房租、保險費、孝親費），無法確定金額的項目（如水電費、手機費、所得稅）就抓過去的經驗平均值，然後把這些金額加總，再除以 12 個月，這就是每個月要先存進「必要支出帳戶」內的錢。
要說明的是，先把每月與每年必要支出算出來，然後除以 12 個月的好處是，這樣就知道每月要固定提撥的金額，等到需要時再動用，才不會到繳費期限時還要四處籌錢。此外，每月必要支出建議可以多抓一些預算，例如算出來的每月平均金額是 12,300 元，可以抓 13,000 元或 13,500 元，以免自己過於保守預估，造成「萬一夏季電費過高」等意外，而使得存進該帳戶的錢不夠繳納。
忍住心中的花錢小惡魔
等到次年度繳完所得稅後，如果「必要支出帳戶」內還有剩餘的錢，就可以把餘額轉入「存錢帳戶」，或是給自己一份「小確幸」，轉入「自由花用帳戶」，當作犒賞自己過去一年的努力，在開始執行「薪水 3 分法」後，每個月薪水一入帳，就要確實執行，尤其是「必要支出帳戶」，縱使付款時間還沒到，也一定要先預留，千萬不要有「反正還不到付款時間，先挪出來作為他用」的想法，請務必剷除這個會破壞「3 分法」原則的壞念頭。
存錢帳戶金額 至少預撥薪水 3 成
扣掉必要支出後，剩下的薪水就要再分成 2 部分：「存錢帳戶」與「自由花用帳戶」。建議存錢帳戶要占薪水的 30%，例如，領到的實薪是 38,000 元，存下 30%，就是 11,400 元，如果每個月要提撥的「必要支出」金額是 18,000 元，那麼「自由花用」帳戶就剩下 8,600 元。請注意，自由花用的錢，一定是薪水先減「必要支出」、再減「至少薪水 3 成」的存錢帳戶之後所剩餘的金額。所以，如果想加速存錢速度，自然就得犧牲開心花錢的樂趣。因為最後剩下的錢是「自由花用」，自然也就不必靠記帳來檢視支出，然後想盡辦法「擠錢出來存」，而且因為留在口袋的錢不多，也就不會有「花過頭」的問題。
擔心花過頭 把自由花用分 4 等分
如果還是擔心自由花用的錢一不小心在前兩週就「花過頭」，下半個月得勒緊褲袋吃吐司過日子，那就再把這筆錢分成 4 週使用，然後每週一上班前，就把這一整週可以花用的錢放進皮夾內。例如，每個月自由花用金額是 8,600 元，分成 4 等分，等於每週可以花用 2,150 元，平均每天可以花 307 元。只要心裡對花錢底線有譜兒，就比較不會花過頭，也不會因此而透支到下個月的收入。
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本文由 Money 錢 154 期 授權轉載
(圖：shutterstock / 責任編輯：William)
