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反推現在每月退休儲蓄額
選擇適合理財工具
了解退休金缺口後，接著就要反推
從現在開始到 60 歲退休，
每個月要存多少錢，
才能過著理想的退休生活。
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理財行動 03
反推現在每月退休儲蓄額
選擇適合理財工具
了解退休金缺口後，接著就要反推
從現在開始到 60 歲退休，
每個月要存多少錢，
才能過著理想的退休生活。
先來複習一下投資公式：
理財目標總金額＝
每月投資金額x年化報酬率x投資時間，
從公式可以知道，在總金額與投資時間固定下，
每月所需投資金額與年化報酬率成反比，
從底下表格也可以看到，
投資報酬率越高，
每月需要投資的金額則越少，
但所需承受的風險越大。
由於 Celine 投資股票、基金資歷超過 10 年，
對基金相對了解，
而且距離退休還有長達 19 年的時間，
她預估若定期定額
投資全球股票型基金長達 19 年，
年化報酬率應該可以達到 5%～8%，
就可以補足退休金缺口。
因此，Celine 自己推算，
若用全球股票型基金作為投資工具，
那麼每月只要
擠出 9,787 元定期定額投資，
19 年後就可以
彌補簡樸版退休生活缺口的 588 萬元。
若可以把每月投資金額
拉高到 2 萬 5,018 元，
那麼 19 年後就可以
彌補 1,503 萬元夢幻版退休金的缺口，
過著 1 年出國 2 次，還能到海外遊學、
運動健身又進修的充實退休日子。
只是 Celine 可以每月再擠出 2 萬 5,018 元，
相當於 1 年 30 萬元的投資金額嗎？
這就得從 Celine 的資產負債表以及收入支出表，
找出她是否還有結餘空間。
整理收支表
找出結餘空間
從 Celine 資產負債表中可以看到，
她現有的股票資產中，
每年可以產生被動收入約 18 萬元，
再加上把收支預算表中的每年出國旅費
從 10 萬元降到 5 萬元，
每個月的雜費與伙食費各降 3 千元，
這樣 1 年可以多出 30 多萬元
用來定期定額投資股票型基金，
Celine 就可以在 60 歲時再多存 1,503 萬元，
從此過著夢幻版的退休生活。
活得久更要活得好 存退休金也要存保障！
存退休金很重要，但千萬不要忽略了
存保障也同等重要，因為萬一不幸在退休前，
就發生病、死、殘人生 3 大風險，
累積的資產未必可以照顧自己或家人，
因此，李鳳蘭建議存退休金的同時也要存保障。
本文由 Money 錢 139 期 授權轉載
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( 責任編輯 : CMoney 編輯 / Eating)
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(首圖來源 / shutterstock) 作者：賴雅淳
