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退休族是否適合定期定額投資？

我的答案是：適合！

台灣 65 歲以上人口逐年增加，

退休族理財議題已經成為市場最大需求。

今年初以來，

我演講的主題幾乎都與退休理財相關。

不過，近期國際金融市場高檔震盪，

許多退休族更忐忑不安。

有退休族問我，

他們是否適合定期定額投資？

答案當然是肯定的。

 

繼續看下去...

 

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多數退休族會將錢拿去投資債券基金

但長期下來 不一定能賺到錢

據我了解，

大多數退休族理財會選擇高收益債券基金，

主要是利息高，而且可以每月配息。

不過把所有資金都放在債券基金上，

長期報酬率不一定讓人滿意；

此外，高收益債也會受到景氣影響，

並非毫無風險。

 

而若用定期定額的方式投資股票基金

可以降低直接買股的風險

定期定額在投資概念上，就是不猜測進場時點，

以定期進場來降低波動風險。

通常股票型基金波動性大，

較適合定期定額投資。

退休族考慮風險承受度，

股票基金不宜超過總資金 5 成以上。

不過，在實際投資上有 2 個重點值得注意。

 

 

若要定期定額投資股票基金

請注意 2 大重點！

重點1. 選擇穩健的投資標的。

全球型股票基金、美國股票基金、

亞洲區域型基金，是比較適合退休族的股票型基金。

一方面全球、亞洲區域型基金市場較分散，

選擇這類產品，不需要時時猜測哪個市場較好。

雖然美股是單一市場，

卻是全球最大的資本市場，永遠的股市多頭指標。

另一方面，這類基金大多是投資龍頭企業，

較偏向高股息低波動股票，適合退休族。

至於一些波動性大的基金，

例如科技基金、生技基金等，

投資風險較高，並不推薦。

 

重點 2.

母子基金投資法，

彈性搭配「股債比例」。

一般來說，定期定額要歷經股市多頭與空頭，

至少要 3 到 5 年以上，

才能得到一個較令人滿意的報酬率。

有人擔心退休族年齡較長，是否適合漫長等待？

因此，母子基金投資法可發揮進可攻退可守的功能。

 

舉例來說，如果有 100 萬元資金，

其中股票基金比重最高限定 3 成，

且以 5 年時間來規畫定期定額，

則可以先買進 100 萬元債券基金，

獲得債券利息穩定收益。

然後每個月賣出 5,000 元債券基金，

定期定額轉進股票型基金，

則 5 年後債股比例大約變成債券 70%、股票 30%。

此時股票基金可能有不錯獲利，

可以先將之全數賣出，轉進債券基金，

再重新啟動另一輪投資。

 

透過 資產配置 與 分散買進

退休族也能安穩度日！

當然，在投資過程中股票比重可能提早達到目標，

也可能延後，但透過資產配置與分散買進，

整體資產波動性不會太大，應可讓退休族安穩度日。

 

選用定期定額投資股票基金

除了降低風險外，

又有 更大機會 滾出 更多退休金！

 

本文由 Money錢 授權轉載，

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