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3個動作 年終奬金花不完

根據 1111人力銀行針對企業進行調查顯示，

今年有 8 成受訪企業會發放年終獎金，

平均發放基期 1.34 個月，

也連續兩年呈現正成長，

究竟年終奬金該怎麼聰明使用，

只要跟著做 3 個動作，就能讓年終奬金花不完。

 

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第 1 個動作是：減輕負債。

上班族先檢視個人債務水位、了解每月現金流向，

同時分析不同債務的利息高低，

雖然美國已啟動升息，但全球利率相對偏低，

建議年終奬金不用全部拿來還債，

但要優先償還高息貸款，

比如信用卡循環利息或二胎貸款等，降低總債息支出。

 

第 2 個動作是：

保留 3～6個月的緊急預備金。

富朋友理財筆記站長艾爾文曾撰文表示，

緊急預備金主要是防止收入來源突然中斷，

比如發生重大事件如醫療費、修車費等，

但很多人卻忘了，緊急預備金還有

保護原本理財計畫的深層意義，

因為「如果投資是進攻，緊急預備金就是防守」。

 

第 3 個動作：讓小錢發揮最大價值。

第一金全球 FinTech 金融科技基金經理人唐祖蔭表示，

不管年終、獎金或紅包有多少，

如果未妥善規畫，再多的獎金，

可能不小心就花光，他認為，

除了紅包、娛樂、出遊等開銷之外，

儲蓄規畫也是基本配備。

 

 

財務目標越具體

越容易成功

在所有投資商品中，

最簡單的入門工具就是共同基金，

國內境內及境外的基金共有 6 千多檔，

挑選適合自己投資屬性的產品就很重要，

唐祖蔭表示，第一步要先明確個人目標，

第二步再選擇合適的商品，實現的機率才會高。
 
他舉例說，理財目標設定應該提出

具體的「時間」和「金額」，

例如：5 年後想買一台車、

需要 40 萬元。

如果第 1 期從年終獎金提撥 5000 元，

之後每個月再投入 5000元，持續定期定額投資 5 年，

按照零存整付概念計算，

就要尋找預期年化報酬率 11%的理財商品，

比如股票型基金。

 
當然，投資屬性較為保守，

每年只期待比定存更高的退休族，

就不能選擇太過積極型的商品，

當然，不同資產類別提供的收益也不相同，

投資人可詳見下表，尋找對應的商品。
 
各主要資產類別預期年化報酬率

預期年化報酬率	資產類別
2～4%	新興亞洲股票、全球REITs、全球政府公債
4～6%	全球投資等級債券
6～8%	全球型股票、台灣股票、全球新興市場債券
8～10%	美國股票、全球高收益債券
10%～	機器人產業

資料來源：Bloomberg，以近10年年化報酬率為依據，統計至2018年1月29日