「週週微退休」的理財實踐案例

大俠武林 · 2025-07-11T11:05:54Z

「週週微退休」指的是將退休生活的部分體驗前移到每個禮拜，透過投資收益的支持，讓自己每週都能有片刻如退休般自在的時光。這種理念在臺灣及國外都有先行者的實踐案例： • 臺灣案例：投資收益豐富生活週末：許多臺灣存股族利用高股息 ETF 的配息和價差，實踐每周多一天假期或提升生活品質的目標。例如，有上班族固定每週五請假半天，利用 ETF 所得支付薪水減少的部分，投入自己熱衷的進修與家庭生活。有不少教練分享過自己如何利用 ETF 升溫區調節來資助旅遊開支：當投資組合中有 ETF 進入升溫區且帳面獲利時，他會計劃旅行或進行喜歡的活動，並賣出該 ETF 一部分持股為活動買單。這種做法讓他即使未到傳統退休年齡，也能提前享受旅行和休閒，達到「旅遊即退休」的效果。這種模式為「每週退休一天」，即每週將部分時間用在非工作但有意義的事上，而背後的財務支撐正是來自穩健的投資收益。 • 日本案例：「微 FIRE」半退休生活：日本部落客阿千的故事是微退休的經典範例。她原本是每天工時 12 小時的上班族，在 33 歲存到 3,000 萬日圓（約新臺幣 660 萬元）後決心改變生活方式。結婚辭職後，她提出「微 FIRE」的概念，即「半退休半工作」：先累積相當於 20 年必需生活費的資產並投資，每年只提領資產的 2.5% 作為生活費的一部分，剩餘開銷由兼職工作收入補足。按照這個 2.5% 提領率（遠低於傳統 FIRE 的 4%法則），阿千夫婦在微 FIRE 實行 5 年間，資產不減反增。起初投入的 3,000 萬日圓到第 5 年已滾升至 5,000 萬日圓以上。同時，他們每年仍抽出部分資金旅遊、培養興趣，生活品質大大提升。阿千強調這種模式比起完全不工作的 FIRE 更令人安心快樂，因為適度工作不僅帶來收入，也是與社會聯繫的途徑。她發現多數人其實並不適應完全不工作的退休狀態，有一份喜歡且對他人有益的工作反而更能實現自我價值。阿千的微FIRE實踐，正體現了「先享受部分退休生活，同時持續累積資產」的理念。 • 美國案例：迷你退休（Mini-Retirement）：在西方，「Mini-Retirement」概念由暢銷書作者提姆·費里斯所倡導，即在職涯高峰階段穿插多次長假或間隔年，以退休般的心態去體驗生活。許多美國年輕專業人士選擇工作幾年就休假數月旅行或學習新技能，期間的開銷部分靠投資組合收益或被動收入支應。這種做法類似「階段性退休」，雖非週週實行，但也是將退休生活切分為多段提前享用。財務上，這要求個人在休假前累積一定資產並進行低風險投資，確保在沒有工資期間仍有現金流入或足夠儲備。總的來說，週週微退休的實踐方式多種多樣，但核心都是利用投資收入來撐起生活的某一部分，從而減少對全職薪資的依賴。有人透過每週減少工作時數（例如每週休息一天，用投資收益補上少領的薪水）；有人則持續全職工作，但每週撥出固定金額的投資獲利，用於犒賞自己一頓大餐或興趣培養，讓每周都有所期待。這些案例反映出的一個共通點是：及時行樂與財務穩健並不矛盾。透過周延的財務規劃與投資策略，完全可以在財務自由之前，就提前過上部分退休般的生活。正如阿千的經驗所示，微退休生活往往讓人更愉快且安心，因為一方面享受了生活，另一方面資產也在持續成長。