TWA00 加權指數 - 退休倒數3年，靠息收過日子，要怎麼調整最安心？問題：配置...

大俠武林 · 2025-05-01T13:05:01Z

退休倒數3年，靠息收過日子，要怎麼調整最安心？問題：配置（0056、00878、00919、00933B) 就能安穩退休嗎？這點確實值得再調整一下： \ud83c\udf0d 建議做全球配置，避免單一市場集中風險很多存股族容易忽略，若把退休資金全放在台灣的高息 ETF，遇到大盤震盪或特定風險，就會比較難安心睡覺。這次股災也提醒了我們：若只持有單一區域市場 ETF，波動大，息領得不夠安心，甚至會影響退休生活的穩定性。像大俠的庫存，加入了多個地區與產業，譬如： 00646、00660、00662、00668、00702、00736、00757、00770、00830、00875、00876、00886、00893、00895、00903、00909、00910、00911、00916、00917、00924、00963 這樣，涵蓋了美國、全球、新興市場、歐洲、日本、科技、金融、能源、REITs 等多元區域與資產類型。透過這樣的組合，才能真正做到「報酬收來自全球，不怕單一市場震盪」。不要覺得複雜，方式非常簡單，而且取得報酬也相當簡單，比方說市場殖利率大概 3% ~ 5%，而我們每次調節也可能只是全數部位的 3% ~ 5% 報酬，道理是一樣的。但如果您只做單一市場領息，就會遇到有時候殖利率不只沒有 3% 甚至資本利得報酬可能還會是負報酬。所以全市場配置搭配升溫區調節，才會是更有利的做法。 ⚙️ 這邊說明如何：動態配置 SOP，可以複製、簡單又有效大俠每天的紀律其實非常輕鬆，因為整套系統已經建立好一套簡單又有效的 SOP： 1. 每天動態 ETF 清單一出來，就直接放進「自選股」 2. 立刻打開「水位計算機＋位階計算機」水位計算機告訴我：「今天的市場情緒如何？自己最多部位可以放多少在股市？」位階計算機告訴我：「今天要買多少部位才合理？」 3. 根據計算機跑出來的股數與比例，直接掛淨值下單這樣一來，今天的配置就會自動調整為該有的平衡狀態 4. 當ETF漲到升溫區（該檔跟全市場相比起來過熱了），我就按照系統指示做調節調節獲利的一半拿出來支付日常生活費用（甚至是公司營運費用）另一半資金則繼續留在市場中，繼續幫我創造息收與資本利得 \ud83d\udd11 這套方法最重要的好處是什麼？ 1. 全市場分散：全球配置，自然降低單一市場的風險。 2. 系統化、可複製：水位、位階計算機告訴我布局多少，不再憑感覺。 3. 自動平衡、不費力：只需掛淨值單，輕鬆完成每日調整。 4. 現金流穩定且彈性：每次調節報酬時取出一半，生活與投資兼顧，保持心情愉快。退休前三年，真正關鍵不是追求短期績效，而是能否打造一套『簡單、安全、又能長期重複』的資產配置系統。只要按照上述方法，全球分散搭配動態 SOP 操作，無論市場怎麼走，您都能夠保持心情輕鬆，穩穩領全球化報酬過退休生活。這就是大俠長達數十年以上個人實踐，天天都在使用的方式，希望回答能夠對您有所幫助，有任何問題歡迎隨時再討論！ #### 舉例：2025/04/09 操作流程 1. 當日動態ETF清單：00660、00709、00903、00736、00645 2. 放入自選後，水位計算機顯示市場水位 90%，位階計算機跑出： - 00660：配置 10 張 - 00709：配置 5 張 - 00903：配置 3 張 - 00736：維持 10 張 - 00645：維持 7 張 3. 依此掛淨值買單 → 系統自動調整完畢 4. 陸續進入升溫區標的：00709（當時全市場最過熱）→ 賣出 5 張 × 當日淨值報酬 4% = TWD 60,000 5. 提領一半：TWD 30,000 作為當月生活費，其餘留在組合中繼續滾動以上依此類推