美國矽谷銀行倒閉，導火線是什麼？「矽谷雷曼時刻」引發骨牌效...

股市酸媒湯(台股/期指) · 2023-03-13T04:48:34Z

美國矽谷銀行倒閉，導火線是什麼？「矽谷雷曼時刻」引發骨牌效應美國兩家銀行近日相繼宣布倒閉、破產，這個美國歷史上第二大銀行破產案，引發金融、科技及加密貨幣產業恐慌，USDC（美元穩定幣）能度過這次風暴嗎？緊隨加密友善銀行Silvergate倒閉後，美國矽谷銀行（Silicon Valley Bank）宣布破產，這個美國歷史上第二大銀行破產案，引發科技行業的恐慌。 Fed美聯儲持續強勢加息，矽谷銀行本身產品長短期錯配，利率上升給該行的債券發行帶來了壓力，其10年期債券利差週五擴大至1,000個基點以上，導致出現流動性問題，借貸成本上升也使 SVB的初創（新創）企業核心客戶群更難獲得新資金，新創持續燒錢，加速資金外流。美國矽谷銀行倒閉，導火線是什麼？事件的導火線是，矽谷銀行以跳樓大拍賣的方式，拋售了210億美元的債券，造成18億美元實際虧損，於是矽谷銀行表示，將透過出售股票的方式籌集23億美元，以彌補與債券出售相關的損失。現金留太少，無法熬到債券到期。賣債認列虧損之外，還大量出售股票。矽谷銀行發信給VC基金大老求不要取款，然而，這個消息被曝光後引發了更多不信任，彼得‧提爾（Peter Thiel）Peter 的風投基金Founders Fund更是直接警告其他存戶。矽谷銀行暴雷，對美國科技業、新創有什麼影響？矽谷銀行為近一半的美國風險投資支持的新創公司提供銀行業務。一旦矽谷銀行暴雷，不可避免會影響到各類新創企業，帶來科技與金融的雙重危機。矽谷銀行是科技行業的錢袋子，包括創業公司和VC。矽谷銀行倒閉對新創公司來說，是一個滅絕性事件，將使新創公司和創新倒退10年或更長時間。而根據週五公布的監管檔案，投資者和儲戶周四試圖從矽谷銀行提取420億美元，這是10多年來美國最大的銀行擠兌之一，也揭示了矽谷銀行所面臨的擠兌規模。而據稱，矽谷銀行的絕大部分存款都是大額存單，這些存單沒有存款保險。如果監管不出手，這些儲戶可能會血本無歸。如果處置不當，將對整個美國科技行業的發展產生不利影響。後續觀察：穩定幣USDC是否可以度過這次的脫鉤風暴？美國聯邦存款保險公司（FDIC）已接管矽谷銀行，並正尋找買主進行注資。這將解決流動性問題和避免存款人的損失。每個帳戶雖然可以拿到$250k（25萬美金）的保險限額，但是截至2022年底，它有37,466名存款客戶，每個帳戶都持有超過25萬美元的資金。餘額大於這個數字的客戶，佔矽谷銀行存款基數的1570億美元，平均每人持有420萬美元的帳戶。該銀行確實有另外106420名客戶的帳戶是完全保險的，但他們只控制了48億美元的存款。與更多面向消費者的銀行相比，矽谷的存款基礎在很大程度上偏向於無保險的存款。在其2022年底的 1730億美元的存款總額中，有1520億美元是無保險的。此次破產事件，將對科技新創公司產生長遠的影響。相關的VC以及新創的錢都收到波及，有至少一家新創公司計劃在矽谷銀行破產後裁員，但該公司在矽谷銀行有存款，無法取出資金支付遣散費。相反，其他新創公司也在考慮裁員，甚至考慮暫停發放薪水單，以節省現金流。在各國政府對於穩定幣的強行監管，還有法幣儲備受到這兩次破產的影響之後，對於加密貨幣產業，也因為這次的事件重傷，後續可以觀察USDC（美元穩定幣）是否可以度過這次的脫鉤風暴： USDC的20%存在Silvergate銀行，該銀行已經破產 USDC的25%存放在SVB（美國矽谷銀行）銀行，該銀行也已破產 USDC的鏈下存款在銀行面臨加息壓力不同鏈上的DeFi協定遭受多種砸盤，散戶也在拋售USDC 骨牌效應下，似乎沒有什麼叫做大到不會倒的事情了，在風波不斷的環境，你會選擇持有穩定幣、比特幣、或是法定貨幣？ https://www.bnext.com.tw/article/74413/silicon-valley-bank-silvergate-20230313092942-bzfa1d85